Банкротство в практике Верховного Суда Российской Федерации за ноябрь-декабрь 2021

Содержание

Этап I. Сбор необходимых документов

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
Составить опись имущества.
Сформировать список доходов с указанием источников.
Сформировать список банковских счетов с описанием.
Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др. ) рассматривают арбитражные суды.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13. 2015 г. , заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
он отвечает признакам неплатежеспособности,
если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
не быть судимым за экономические преступления,
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

жилое помещение, если оно является единственным жильем,
земельный участок, где расположено единственное жилье,
предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
алименты на несовершеннолетних детей,
пенсия и пособия,
деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213. 27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т. ) недопустимо:

Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
На распоряжение банковскими счетами и картами.
На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц. И даже в Постановлении Правительства от 03. 2020 г. о невозможности возбуждения дел о несостоятельности до октября 2020 года речь о моратории на банкротство физических лиц не идет.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

Сделать это будет можно при сумме долга от 200 (в некоторых случаях от 50) до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.

Редактор: Денис Бутовичев

Как избежать отказа в признании банкротства

Юрист возьмет на себя полное ведение процедуры: от заполнения заявления и сбора документов до представления ваших интересов в суде. Обращайтесь за квалифицированной помощью и вы сможете быстро и с минимальными потерями получить статус банкрота в судебном или во внесудебном порядке, а также списать все долги, в том числе кредиты перед банком, и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Фальшивый банкрот!

С 1 октября 2015 года у россиян появилось законодательно закрепленное право объявлять себя банкротами. Для этого необязательно владеть фирмой или быть индивидуальным предпринимателем. Согласно закону 127-ФЗ признать финансовую несостоятельность и невозможность рассчитаться с кредиторами вправе любое физическое лицо с просрочкой выплат от 90 дней и суммой задолженности свыше 0. 5 млн рублей.

Положение призвано защитить тех, для кого бремя долгов в силу жизненных обстоятельств оказалось непомерно тяжелым. Увы, некоторым предприимчивым гражданам принятие закона дало импульс к изобретению новых способов мошенничества, позволяющих не выплачивать долги под прикрытием псевдобанкротства. Действуют они обычно по двум схожим схемам.

Преднамеренное банкротство

Если выражаться юридическим языком, это сознательное совершение действий, приводящих к неплатежеспособности. Человек, набравший кредитов на крупную сумму, однажды решает: а почему бы не избавиться от долгов? И объявляет кредиторам о плачевном финансовом состоянии. Но предварительно предпринимает ряд шагов, чтобы подтвердить заявление убедительными аргументами: продает за гроши имеющиеся ценности, увольняется с работы. Вполне правдоподобно – из активов только неликвидная «однушка» и изрядно побитый автомобиль. Доказать умышленность действий не всегда просто, но возможно.

Фиктивное банкротство

Под этим термином подразумевается предоставление заведомо ложной информации о состоянии финансов с целью закрыть долговые обязательства. Выглядит инсценировка банкротства примерно так. Набрав кредитов, гражданин целенаправленно выводит активы: избавляется от имущества, перечисляет сбережения крупными траншами на посторонние счета. Остается в итоге со скромными пожитками, выручкой от продажи которых невозможно погасить задолженность, и делает заявление о банкротстве. Формально все признаки материальной несостоятельности налицо: нет ни имущества, ни накоплений, ни средств к существованию – ничего, кроме долгов. Но поводов заподозрить такого человека в тщательной продуманности действий более чем достаточно.

Не пойман – не вор

Факт вины должен быть подтвержден. Поиск доказательств поручается беспристрастному финансовому управляющему, кандидатуру которого утверждает суд. В задачи управляющего входит тщательный анализ финансовой деятельности должника за период, предшествующий объявлению о неплатежеспособности. Если обнаруживаются признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, об этом ставятся в известность правоохранительные органы. На подозрительность действий липовых банкротов указывает множество фактов, среди которых:

замена дорогого имущества дешевым;
переводы средств на счета аффилированных лиц;
продажа жилья или автомобиля по чрезмерно заниженной стоимости;
совершение заведомо провальных сделок.

На основании заключения финансового управляющего суд выносит решение. При отсутствии признаков обмана или умышленности в действиях, приведших к банкротству, должнику могут предоставить отсрочку в погашении кредитов, реструктуризировать долги или вовсе списать их.

За преступлением следует наказание

Если в противоправности действий неплательщика сомневаться не приходится, ему грозит административная или уголовная ответственность. В зависимости от размера ущерба, нанесенного кредиторам, с должника могут взыскать до 500 тысяч рублей, приговорить к длительным (до 5 лет) исправительным работам или лишить свободы на срок до 6 лет. Судебная практика по фиктивному и преднамеренному банкротству физических лиц пока невелика, фундаментальная концепция в решении подобных дел не выработана.

Исход дела часто зависит от того, насколько основательно подготовился должник к инсценировке банкротства. Может случиться, что управляющий не найдет и следа преступного умысла, и кредиторам не удастся вернуть свои вклады. Возможна и обратная ситуация, когда обвинения в мошенничестве беспочвенны, но банкроту проблематично доказать свою правоту в силу нехватки специальных знаний. Помощь опытных юристов окажется крайне полезна как пострадавшей, так и обвиняемой стороне.

Наши дела по теме

Банкротство физического лица, при отсутствии дохода

При отсутствии официального дохода граждане могут пройти весь процесс упрощенно. Чтобы этого добиться потребуется ходатайство по поводу введения процесса реализации имущества. Сделать это необходимо на первом заседании суда.

Важно: Для упрощения ведения процесса необходимо миновать этап реструктуризации задолженности.

Описанный выше порядок описан в ст. 213. 6, п. 8 Закона о несостоятельности. Ч=Составить ходатайство вы можете с помощью специалистов нашей компании на сайте бесплатно.

По статистике судебной практики в данной сфере, больший процент подобных ходатайств АС удовлетворяют. Бывают случаи, когда ходатайство удовлетворяется даже при наличии у обратившегося дохода. Но Закон предусматривает определенные моменты, когда допускается пропуск процесса реструктуризации:

отсутствие абсолютное источника дохода. Гражданин не получает никакого дохода;
наличие судимости у заявителя за умышленное преступление, которое он совершил в экономической области;
прохождение физлицом реструктуризации при ведении дела о несостоятельности за последние 8 лет.

Важно: Преимуществом упрощенной схемы считается сокращение процесса на 3 — 4 мес. К тому присутствует экономия финансов (примерно на 30 тыс.

При наличии дохода введут реализацию имущества после того, как физлицо признают обанкротившимся. Собственностью должника станет распоряжаться ФУ. Специалист станет выделять ежемесячно обанкротившемуся, его иждивенцам деньги (прожиточный минимум) из любых источников дохода. Остаток финансов распределяется между кредиторами согласно Закону.

Банкротство физлица, при отсутствии имущества

Процесс признания несостоятельности подразумевает проведение 3-х процедур:

реструктуризация;
мировое соглашение;
реализация владений.

Первая и вторая процедуры не могут привести к списанию кредитов. Под реализацией собственности подразумевают:

проведение распродажу собственности задолжавшего посредством торгов;
расчет с кредиторами посредством финансов, которые выручены в процессе торгов;
долги, которые все еще остаются, списывают.

Важно: Задолженности списывают добросовестным заемщикам-банкротам после того, как завершится процесс реализации собственности.

Обычно классические банкроты не имеют другой собственности, кроме доли в жилье, предметов домашнего обихода. На эти виды собственности взыскание не может обращаться. Так указано в ст. 446 ГПК. Имущество из списка в ст. 446 ФУ реализовать по закону не может. Из этого вытекает, что большей части обанкротившихся граждан нечего реализовать.

Как же закончится банкротство физического лица если у него нет имущества? Вероятно, списания долгов ждать не стоит. Такие мысли часто задают должники юристам. Однозначного ответа на озвученный вопрос специалисты дать не могут. С 2017 г. (23. 01) Верховным судом установлено, что отсутствие собственности не считается препятствием для процесса несостоятельности.

Банкротство физических лиц практика

Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство физических лиц практика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Банкротство:
Анализ финансового состояния должника
Аффилированный кредитор
Банкротство гражданина
Банкротство ГУП
Банкротство залогодателя

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 21 “Порядок установления страховых пенсий, выплаты и доставки страховых пенсий, фиксированной выплаты к страховой пенсии” Федерального закона “О страховых пенсиях”(ООО юридическая фирма “ЮРИНФОРМ ВМ”)Отказывая в удовлетворении заявления финансового управляющего об обязании ПФР перечислять пенсию по старости на основной счет должника, апелляционный суд, руководствуясь положениями статьи 21 Федерального закона от 28. 2013 N 400-ФЗ “О страховых пенсиях”, исходил из того, что распоряжение финансовым управляющим пенсионными правами гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства, Законом о банкротстве не предусмотрено; доказательства осуществления пенсионером (должником) работы и (или) иной деятельности отсутствуют; законодателем с целью установления ясности в правовом регулировании вопроса о выплате и доставке страховых выплат (их адресности) в закон были внесены изменения, в том числе касающиеся удержаний из сумм пенсии гражданина – банкрота; учитывая различную судебную практику по данному вопросу, таким образом законодатель устранил неясности в правоприменительной практике.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Федеральный закон от 26. 2002 N 127-ФЗ(ред. от 30. 2021, с изм. от 03. 2022)”О несостоятельности (банкротстве)”(с изм. и доп. , вступ. в силу с 01. 2022)Определение о признании необоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина выносится арбитражным судом при отсутствии иных заявлений о признании гражданина банкротом в случае, если на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа удовлетворены, либо признаны необоснованными, либо установлено отсутствие на дату подачи указанного заявления всех условий, предусмотренных статьями 213. 3 – 213. 5 настоящего Федерального закона, либо не доказана неплатежеспособность гражданина, либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором или уполномоченным органом и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Понятие фиктивного банкротства

Законодатель выделил два базовых правонарушения: фиктивное банкротство (физического лица или организации) и банкротство преднамеренное. Чем они отличаются?

Под фиктивным банкротством подразумевают ситуацию, когда ответственное лицо утверждает, что неспособно выполнить свои финансовые обязательства, хотя на деле это не соответствует действительности. Иными словами, физически ничто не препятствует закрытию задолженности — возможности для этого есть. Уголовным преступлением такое банкротство будет являться только при причинении крупного ущерба, то есть в размере свыше 2 250 000 рублей (в соответствии с примечанием к ч. 2 ст. 170. 2 УК РФ). В остальных случаях это административное правонарушение. Соответствующие наказания за них предусмотрены ст. 197 УК РФ и ст. 12 КоАП РФ.

Следует иметь в виду, что за уголовное преступление (в отличие, например, от многих административных правонарушений) всегда отвечает человек его совершивший, даже если он это сделал от имени организации.

Понятно, что признаками, свидетельствующими о совершении правонарушения, для гражданина и юридического лица будут немного разные (но в чём-то схожие) действия в связи со спецификой проведения процедуры для каждого.

Оговоримся, что слово «признаки» в данном контексте употребляется в их, скорее, общественно-бытовом значении. В научно-правовом смысле признаки правонарушений несколько сложнее. В качестве таковых учёные-юристы выделяют:

Факт совершения деяния (бездействие либо действие);
Общественную опасность (то есть причинённый вред);
Виновность (умысел или неосторожность);
Противоправность (прямое указание на деяние в нормативно-правовом акте);
Наказуемость (наличие наказание за деяние, указанное в законе в качестве противоправного).

Для фиктивного банкротства наличие последних двух признаков очевидно, остальные требуют доказательств.

Организацию можно заподозрить в манипуляциях в связи с публичным выступлением и направлением в суд соответствующего ходатайства, предоставлением в прошении ложной информации, искажением сведений в прилагаемых документах — например, бухгалтерской отчётности. Аналогично этому гражданин может:

Указать о себе и своём финансовом состоянии ложные сведения, которые выяснятся при проведении проверки финансовым управляющим;
Предоставить информацию о своей неплатежеспособности, скрывая наличие денежных средств и другого имущества, за счёт которого можно было бы погасить задолженность;
Совершить фиктивную сделку по отчуждению дорогостоящего имущества;
Совершить другую подозрительную операцию по счёту;
Предпринять действия, отразившиеся в резком увеличении объёма финансовых обязательств, что подчёркивает намерение (не стечение обстоятельств) не осуществлять платежи.

Всё это, разумеется, как и в случае с другими правонарушениями, требует полного системного анализа — делать поспешные выводы по единичным фактам не получится.

Понятие преднамеренного банкротства

Под банкротством преднамеренным подразумевают ситуацию, когда субъект умышленно вводит себя в состояние неплатежеспособности. То есть в результате он и правда оказывается неспособен рассчитаться с образовавшейся задолженностью, но не в связи с объективными обстоятельствами, как того требует ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а по причинам, которые целиком зависели от него. УК РФ предусматривает наказание за преднамеренное банкротство в ст. 196 (опять же, только в случае крупного ущерба), КоАП РФ — в ч. 2 ст.

Аналогично, признаками такого банкротства в научно-правовом смысле будут являться те же составляющие: факт деяния, общественная опасность, виновность, противоправность и наказуемость. Существенно отличаются от фиктивной несостоятельности конкретные действия (или бездействие).

На практике к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство чаще всего привлекаются руководители компаний, учредители и собственники бизнеса, должностные лица в коммерческих организациях, иногда — индивидуальные предприниматели. Информации об уголовных и административных делах, возбуждённых в отношении обычных граждан информации практически нет — по сути признание их банкротами только набирает обороты.

Для участника юридического лица или должностного лица организации действиями, свидетельствующими о преднамеренном банкротстве, могут быть:

Заключение сделок с результатом, очевидно являющимся убыточным — например, покупка недвижимости по завышенной цене и дальнейшая её продажа по заниженной;
Сокрытие документации, которые содержат данные об имуществе, а также её уничтожение и фальсификация;
Намеренное искажение отчётности, когда финансовые и налоговые показатели не соответствуют друг другу;
Отказ от осуществления права на притязания в отношении того или иного имущества;
Экстренный вывод большого объёма денежных средств на ранее неиспользуемые счета или на счета посторонних организаций;
Совершение вложений, которые с достаточной степенью вероятности грозят не окупиться.

Большинство этих или аналогичных подозрительных действий характерны и для физического лица, совершающего данное правонарушение.

Неправомерные действия

И УК, и КоАП РФ выделяют в отдельные статьи неправомерные действия, осуществляемые при банкротстве.

Группы, виды нарушений

Указанные правонарушения можно выделить в группы:

Умышленное изменение или сокрытие информации о доходах и имуществе, распределение их в соответствии с собственными недобросовестными схемами;
Махинации при взятии на себя обязательств, а также при уклонении от их выполнения, результатом которых является нанесение ущерба другим лицам;
Противодействие управляющему или другим должностным лицам, в чьи обязанности входит осуществление процессов в рамках банкротства.

Конкретными действиями могут быть:

Противозаконные операции;
Передача всех или части функций руководства лицам, не имеющим на них право;
Осуществление обязательных процедур с явными дефектами или в ненадлежащей форме.

Самые частые из неправомерных действий

Чаще всего в судебной практике по банкротству (как было упомянуто, это почти целиком практика, связанная с коммерческой деятельностью субъектов) встречаются такие неправомерные действия:

Сокрытие активов, за счёт которых можно было бы исполнить имеющиеся финансовые обязательства;
Уничтожение или обесценивание имущества;
Подделка различных документов в рамках бухгалтерской отчётности;
Срочная передача собственности третьим лицам;
Создание конкретных физических и юридических помех для должностных лиц.

Так, должники пытаются спрятать наличные, переписать квартиры на родственников и т. Бывает, что в обмане участвует один из кредиторов, который получает выгоду для себя в ущерб остальным.

Выявление неправомерных действий

Согласно статистике, к наказанию субъектов предполагаемого правонарушения приходят в небольшом проценте дел, связанных с неправомерными действиями в рамках банкротства. Удовлетворяется не больше пяти процентов поданных заявлений. Чаще всего не удаётся собрать надлежащие доказательства. Это происходит и в связи с небольшим количеством грамотных аудиторов, и в связи со сложностью процесса доказывания.

Для физических лиц всё пока и вовсе ограничивается фразой в судебном решении о признании гражданина банкротом: «В отчёте (финансового управляющего) следует отразить результаты проверки наличия в действиях должника признаков фиктивного или преднамеренного банкротства». Далее идёт просьба при обнаружении таковых направить заявление в правоохранительные органы. Впрочем, учитывая растущее число дел о несостоятельности, всё может резко измениться.

Сбор доказательств

Чтобы подозреваемый был привлечён к ответственности, нужно не только найти признаки неправомерных действий, но и грамотно аргументировать своё обвинения — детально доказать сам факт нарушения.

Управляющий всё же не просто формально выполняет функции проверяющего, но и:

Осуществляет инвентаризацию активов юридического лица или гражданина, проводит оценку платежеспособности;
Проверяет осуществлённые лицом за последние годы сделки и отвечает на вопрос об их законности.

В этих целях рассматриваются рабочие документы и при обнаружении нарушений производится их фиксация в заключении с регламентированными реквизитами.

Анализ ложной несостоятельности

Анализ информации и документации на предмет фиктивного банкротства или других смежных нарушений может привести и к выводам о том, что имело место, например, погашение обязательств в меньшем объёме в связи с ухудшением финансового положения, закрытие или незакрытие финансовых обязательств с обычной для лица интенсивностью.

Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство по УК

Итак, административные и уголовные правонарушения аналогичны, но во втором случае речь идёт о крупном финансовом ущербе, в то время как в первом он может быть минимальным (например, если речь идёт об упрощённом банкротстве) — тогда общественная опасность связана больше с фактом обманных действий в отношении представителей государства. Наказание, то есть ответственность за деяния, напрямую связана с уровнем этой опасности.

Административная

За фиктивное банкротство ч. 1 ст. 12 КоАП предусматривает штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан и от 5 000 до 10 000 рублей либо дисквалификацию от шести месяцев до трёх лет для должностных лиц. За преднамеренное — такой же штраф для граждан и должностных лиц либо дисквалификацию от года до трёх лет для последних.

Уголовная

Преднамеренное банкротство карается по УК штрафом от 200 000 до 500 000 рублей либо в размере дохода за срок от года до трёх лет, либо принудительными работами до пяти лет, либо лишением свободы до шести лет — плюс к последнему возможен дополнительный штраф до 200 000 рублей или в размере дохода на срок до восемнадцати месяцев.

Фиктивное банкротство карается штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере дохода за срок от года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы до шести лет — плюс к последнему возможен штраф до 80 000 рублей или в размере дохода на срок до шести месяцев.

Выигранные дела

Очевидно, что каждый клиент при обращении за юридической поддержкой по вопросам банкротства физического лица рассчитывает на квалицированную поддержку. В этом разделе представлены примеры реальных дел с участием экспертов нашей компании. Убедитесь в том, что специалисты «Банкирро» способны добиться положительного положительного решения суда, а главное – защитить граждан от неправомерных действий кредиторов.

Хочу бесплатную консультацию

Обращений за консультацией ежемесячно

Успешной юридической практики

Дел решено положительным результатом

Документы размещены с разрешения участников

Получение заявки: 05. 2019

Отправка заявления: 01. 2019

Вынесение решения: 07. 2019

Сумма долга: 480 142,63 ₽

Получение заявки: 28. 2018

Отправка заявления: 24. 2018

Сумма долга: 1091602. 56 ₽

Получение заявки: 17. 2018

Отправка заявления: 14. 2018

Вынесение решения: 02. 2019

Сумма долга: 3 402 717,66 ₽

Получение заявки: 08. 2018

Отправка заявления: 02. 2018

Вынесение решения: 29. 2019

Сумма долга: 329 722,15 ₽

Получение заявки: 01. 2018

Отправка заявления: 26. 2018

Вынесение решения: 20. 2020

Сумма долга: 3 848 915,48 ₽

Получение заявки: 15. 2018

Сумма долга: 1 148 796,09 ₽

Получение заявки: 03. 2018

Вынесение решения: 08. 2019

Получение заявки: 29. 2018

Отправка заявления: 23. 2018

Вынесение решения: 27. 2019

Сумма долга: 582 295,20 ₽

Получение заявки: 25. 2018

Отправка заявления: 28. 2018

Вынесение решения: 20. 2019

Сумма долга: 620 024,39 ₽

Получение заявки: 18. 2018

Отправка заявления: 12. 2018

Вынесение решения: 23. 2019

Ограничения во время процедуры банкротства

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве

При введении процедуры реструктуризации долгов у кредиторов и должника есть возможность договориться и утвердить план реструктуризации – комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами. В противном случае суд может ввести следующую процедуру банкротства – реализация имущества.

Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение – запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

2, 3 п. 446 ГПК, обращение взыскания на единственное жилье должника , а также на землю, на которой оно расположено, запрещено

Давид Кононов, руководитель практики «Сопровождение процедур банкротства и антикризисный консалтинг» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»: Высшие суды дали благословление и закрепили, что единственное жилье должника можно продавать

Из конкурсной массы исключается имущество , на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано

Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

) (“Вестник исполнительного производства”, 2019, N 3)Согласно ст. 446 ГПК РФ обращение взыскания на единственное жилье невозможно (кроме жилых помещений, являющихся предметом ипотеки)

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве Это не так. Квартира, купленная в ипотеку — это залоговая недвижимость, которая взыскивается с заемщика в обязательном порядке

Кто не может стать банкротом ? 1. Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным ( банкротом ). Публично-правовая компания не может быть признана несостоятельной ( банкротом )

Что могут забрать при процедуре банкротства ? личные вещи гражданина, единственное жилье ( при учете, что оно не заложено), предметы обихода, вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности