Банкротство-кто прошел процедуру, загляните

Можно ли списать долги через Госуслуги?

Чтобы инициировать упрощенное банкротство, необходимо составить заявление и приложить к нему список ваших кредиторов. Оба документа оформляются по установленной форме. Будьте внимательны: если вы случайно не впишете или забудете указать некоторых кредиторов в списке, то долги перед ними не будут аннулированы.

Через Госуслуги подать заявление на упрощенное банкротство невозможно. К сожалению, данной функции ни в приложении, ни на сайте единого портала не предусмотрено.

Информации по этому поводу сейчас нет. Дополнительные опции на Госуслугах, связанные с банкротством (например, автоматическое составление заявления) или с обращениями в МФЦ, также отсутствуют.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и прилагаемые к нему документы подаются в многофункциональный центр. Выбирайте МФЦ, расположенный по месту жительства или пребывания. В противном случае, в приеме заявления будет отказано и вы не сможете списать долговые обязательства (кредиты, займы и другие).

Кто может подать на внесудебное банкротство

В 2022 году подать на внесудебное (упрощенное) банкротство через Госуслуги не получится, поэтому для списания долгов нужно обращаться в многофункциональный центр. Долги будут списаны, если все документы правильно подготовлены, и соблюдены все условия для бесплатного банкротства:

Если задолженность превышает 500 000 рублей, то списать её через многофункциональные центры нельзя. И это один из главных минусов упрощенного банкротства, поскольку задолженность многих граждан составляет больше, если собрать вместе все их кредиты, займы и начисленные по ним проценты.

При этом важно, чтобы оно было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Этот пункт предусматривает окончание производства из-за отсутствия у человека имущества, которое можно взыскать. Если оконченного производства нет, то обанкротиться через МФЦ нельзя.

Оформить банкротство через МФЦ смогут только те граждане, которые официально не трудоустроены и у которых нет стабильного дохода, превышающего величину прожиточного минимума (например, пенсии). В противном случае в списании долгов будет отказано, поскольку формально  средства для их выплаты есть.

МФЦ или арбитражный суд

Проще и удобнее признавать банкротство не через МФЦ, а через арбитражный суд. Во-первых, к должнику предъявляется гораздо меньше требований. Во-вторых, стать банкротом можно, даже если задолженность перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей. В-третьих, не нужно, чтобы в отношении физического лица имелись оконченные исполнительные производства из-за отсутствия имущества.

«Требования, установленные законом для внесудебного банкротства, довольно специфические. Например, к нам часто обращаются физические лица, которые не справляются с погашением долгов, но имеют источник дохода и имущество, подлежащее реализации. В этом случае они не смогут признать банкротство через многофункциональные центры, им потребуется подавать заявление в арбитражный суд.

Если вы не знаете, куда обращаться с документами на банкротство — в суд или МФЦ, — приходите на консультацию. Мы подскажем, где будет выгоднее и удобнее проводить процедуру».

Отвечаем на частые вопросы

• Как подать заявление на банкротство через Госуслуги?В 2022 году подача документов на банкротство через Госуслуги невозможна. Точной информации о том, что такая функция появится в приложении или на сайте, нет.
• Чтобы подать заявление в МФЦ, нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах?Нет. Законом предусмотрены довольно специфические требования для физических лиц, решивших банкротиться через МФЦ, но условия о наличии подтвержденного аккаунта на Госуслугах нет.
• Не знаю, что выбрать: банкротство через МФЦ или суд?К нам часто обращаются с этим вопросом, однако все индивидуально. Записывайтесь на консультацию, мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем, какой вариант будет выгоднее и эффективнее.
• Почему до сих пор нет возможности подавать заявление на бесплатное банкротство через Госуслуги?Неизвестно. Возможно, в будущем эта функция появится.

Если у вас остались вопросы, связанные с внесудебным (бесплатным) банкротством через многофункциональные центры или вы не знаете, как лучше признать финансовую несостоятельность, обращайтесь за помощью к профессионалам. Наши юристы ответят на все вопросы, подскажут самое выгодное решение, которое возможно в вашей ситуации и помогут правильно подготовиться к процедуре.

Как не потерять имущество

Банкротство — крайняя мера при решении вопроса с долгами. Рассказываем, могут ли отнять квартиру должника и как ее можно сохранить

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

• Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
• Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб. , предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14. 2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. «А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. , соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

• Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
• В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
• В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Стоимость банкротства в Екатеринбурге

Цена на банкротство под ключ: 6900 ₽/мес.

Консультация по банкротству физических лиц: бесплатно.

Стоимость отдельных услуг по банкротству – зависит от особенностей вашего случая.

Можется показаться что 6900 в месяц – это много. Но сравните эту сумма с размером ваших долгов. Лучше несколько месяцев платить по 6900, чем годами и десятилетиями отдавать большую часть своих доходов кредиторам.

Стоимость банкротства физических лиц зависит от:

1) Числа кредиторов. От списка кредиторов напрямую зависит количество уведомлений, заседаний, споров. Если у вас 4–5 кредиторов юристам придётся намного дольше работать над делом.

2) Объёма вашего имущества. Если у вас нет недвижимости затраты будут небольшие. Если у вас в собственности машина, доля в квартире, участок в садовом товариществе и пакет акций – придётся тратиться на публикации и госпошлину, оценщика и ждать реализации. Это также увеличивает объём и длительность работы юристов.

На стоимость банкротства может повлиять совместная собственность, статус ИП, наличие спорных сделок. Поэтому мы рассчитываем расходы на банкротство для каждого клиента индивидуально и подбираем комфортную схему платежей.

Подходит ли вам банкротство?

1) Сумма ваших долгов выше 300 тысяч?

2) Сумма всех долгов превышает стоимость вашего имущества?

3) Вы готовы не платить по долгам более трёх месяцев? Или уже имеет просрочку?

Если на всё три вопроса вы ответили утвердительно – банкротство физических лиц вам подходит. Если на один из вопросов вы ответили отрицательно – стоит рассмотреть другие варианты решения проблемы с долгами. Позвоните нам по номеру +7 909 030 73 33, и мы подберём для вас оптимальное законное решение.

Этап I. Сбор необходимых документов

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

• Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
• Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
• Составить опись имущества.
• Сформировать список доходов с указанием источников.
• Сформировать список банковских счетов с описанием.
• Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др. ) рассматривают арбитражные суды.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13. 2015 г. , заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
• воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
• он отвечает признакам неплатежеспособности,
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

• жилое помещение, если оно является единственным жильем,
• земельный участок, где расположено единственное жилье,
• предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213. 27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т. ) недопустимо:

• Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
• Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
• При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

• На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
• На распоряжение банковскими счетами и картами.
• На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
• В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
• В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
• В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

• задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц. И даже в Постановлении Правительства от 03. 2020 г. о невозможности возбуждения дел о несостоятельности до октября 2020 года речь о моратории на банкротство физических лиц не идет.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

Сделать это будет можно при сумме долга от 200 (в некоторых случаях от 50) до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.

Редактор: Денис Бутовичев

Схема незначительного масштаба

«Упрощенное банкротство вызвало определенный интерес у граждан, но число обращений не стало существенным, мы не видим и массовых злоупотреблений»,— отмечает начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. В ВТБ “Ъ” сообщили, что пока процедурой внесудебного банкротства воспользовалось «незначительное число» клиентов банка: «Это соответствует нашим прогнозам и объясняется естественным желанием заемщиков урегулировать долги другими способами: реструктуризацией, отменой пеней, добровольной реализацией залога».

В отличие от судебного банкротства, где количественно каждый год лидирует Москва, «внесудебка» получила большее распространение в регионах. По состоянию на июль (более поздних данных пока нет) первое место по числу граждан, вошедших в процедуру упрощенного банкротства, занимает Омская область (253), на втором — Челябинская область (193), за ними идут Пермский, Алтайский и Краснодарский края (136, 134 и 133 соответственно).

Согласно исследованию, проведенному «Арбитраж. ру» совместно с Федресурсом, чаще всего на внесудебное банкротство подают мужчины (58%), возраст должника в 35% случаев составляет от 46 до 64 лет, в 33% — от 36 до 45 лет. Сумма долга в 76% случаев превышает 200 тыс. руб. , а в 38% процедур она составляет более 400 тыс. руб.

Основным барьером для граждан остаются жесткие критерии для вхождения в процедуру. Так, сумма долга ограничена 500 тыс. руб. , а для возбуждения внесудебного банкротства необходимо, чтобы на дату обращения гражданина в МФЦ приставы завершили исполнительное производство по взысканию хотя бы одного долга по причине отсутствия имущества.

Две трети от общего числа заявлений граждан, поданных в МФЦ, или 7,6 тыс. , были возвращены как раз из-за несоответствия условиям. Однако если прошлой осенью из четырех заявлений возвращалось три, то в июле-августе число удачных попыток наконец превысило количество неудачных (734 против 662).

Процедура низкого качества

«Введение внесудебной процедуры преследовало цель снизить социальную напряженность, особенно в период пандемии, вызванную большой долговой нагрузкой населения»,— отмечает старший партнер КА Pen & Paper Валерий Зинченко. Помимо социальной направленности института преимущество получают и кредиторы, которые освобождаются от необходимости бесперспективного взыскания долга, добавляет он.

Тем не менее, признает партнер АБ ЕПАМ Вера Рихтерман, уже очевидно, что «у инструмента внесудебного банкротства есть ряд проблем, в том числе сложность процедуры для граждан, которые не готовы вникать в правовые нюансы, а также низкая осведомленность населения как о существовании такого механизма, так и об условиях его применения».

Последнее подтверждают две трети возвращенных гражданам заявлений. «Это вовсе не то, на что рассчитывали разработчики внесудебного порядка»,— подчеркивает господин Зинченко. По его словам, статистика высвечивает «шероховатости процедуры и в целом невысокий уровень правовой грамотности населения». «Ситуация улучшается, но грамотная информационная кампания, посвященная внесудебному банкротству, выглядит по-прежнему востребованной»,— добавляют в Сбербанке. Там считают целесообразным организовать работу по информированию граждан в офисах МФЦ, ФССП, ФНС, центрах занятости населения и на их сайтах.

Юристы отмечают, что критериям нужны не только разъяснения, но и смягчение. По данным НБКИ, средний размер потребительского кредита в России составляет 300–400 тыс. руб. , но с долгами по налогам общая сумма часто превышает 500 тыс. руб. , отмечает партнер юрфирмы РКТ Иван Гулин.

Однако основной причиной возврата заявлений граждан являются незавершенные исполнительные производства. Это условие сильно ограничивает количество возможных процедур и ставит граждан в зависимость от их кредиторов, без активных действий которых должник может инициировать свое внесудебное банкротство, указывает господин Ефремов.

Иван Гулин полагает, что критерий «препятствует развитию института» и его следует полностью убрать, «поскольку вопрос о наличии либо об отсутствии имущества у должника может быть установлен через запросы кредиторов в госорганы после возбуждения дела о внесудебном банкротстве». Однако господин Зинченко предупреждает, что «излишнее упрощение процедур банкротства способно нанести не меньший урон экономике с точки зрения интересов кредитных организаций и бизнеса в целом».

Больше долгов и доходов

Между тем государство уже начало пытаться расширить круг должников, которые могут воспользоваться процедурой. Так, в июне были приняты поправки к Гражданскому процессуальному кодексу РФ и к закону «Об исполнительном производстве» (вступят в силу с февраля 2022 года), защищающие от взыскания минимальный доход на нужды должника и лиц, находящихся на его иждивении. Приставы будут обязаны информировать должника о его праве на сохранение прожиточного минимума, но иммунитет деньгам предоставлять лишь по заявлению гражданина. Сейчас наличие даже небольших ежемесячных поступлений дает возможность удерживать до половины из них и не прекращать исполнительное производство, что мешает инициированию внесудебного банкротства.

Депутаты от Единой России предложили пойти дальше и разрешить упрощенное банкротство гражданам с ежемесячным доходом в размере двух региональных прожиточных минимумов (средний по РФ — 11 653 руб. ), даже если приставы не завершили исполнительное производство по их долгам. При этом у таких должников все еще не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Законопроект запланирован к рассмотрению в осенней сессии.

Вопросом расширения процедуры занялось и Минэкономики. Весной министерство сообщило, что разрабатывает поправки, которые позволят гражданам инициировать внесудебное банкротство через сайт госуслуг без личного обращения в МФЦ. В августе министерство опубликовало законопроект, в котором предложило поднять предельную сумму для «внесудебки» до 1 млн руб. за счет налоговых долгов. Перед другими кредиторами задолженность не сможет превышать те же 500 тыс. руб. Еще столько же можно задолжать бюджету.

Кроме того, должнику дается право один раз уточнить свое заявление о внесудебном банкротстве, в частности, скорректировать список кредиторов. В этом случае МФЦ публикует уточненное уведомление на Федресурсе и полгода на процедуру отсчитываются заново.

Защищают поправки и интересы кредиторов — они смогут обращаться в суд с заявлением о несписании гражданину долгов в течение года после того, как узнали о наличии для этого оснований. Также годичный срок предполагается предоставить им для обращения в суд при наличии разногласий по поводу сведений о кредиторе и размере его требований, заявленных гражданином.

Повышение предельного размера долга и возможность граждан исправлять ошибки в списке кредиторов, «безусловно, сделают процедуру более доступной», считает госпожа Рихтерман. Но партнер юрфирмы «Арбитраж. ру» Владимир Ефремов полагает, что при решении вопроса о поднятии лимита нужен «дифференцированный подход по регионам»: «Если для Москвы и еще ряда областей планка в 500 тыс. руб. действительно низка, то для большинства регионов она более чем отражает действительное финансовое положение должников».

Однако идеи Минэкономики встретил в штыки Национальный совет финансового рынка. Там, в частности, не согласны с двукратным увеличением суммы долга, полагая, что в таком случае внесудебным банкротством могут воспользоваться и граждане с ипотекой. В ВТБ поддерживают замечания НСФР.

В то же время председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев считает опасения беспочвенными, поскольку для «внесудебки» у должника не должно быть имущества, в том числе заложенного по кредиту. В Сбербанке тоже не видят рисков в этих поправках, учитывая, что лимит суммы увеличивается за счет налогового долга. «Остальные критерии остаются прежними, и главный из них — отсутствие имущества, подтвержденное судебными приставами»,— поясняет Евгений Акимов. Поэтому в Сбербанке не видят рисков дополнительных злоупотреблений со стороны должников.

Придется отдать все, до последней гнутой ложки

«Если решишься на признание себя банкротом — придется отдать все!», — так пугают физлиц банкротством люди, которые являются «идейными» противниками списания долгов.

Это, как правило, представители кредиторов, управляющих компаний и других структур, которые могут нам что-то дать в долг — деньги, свет, диван в рассрочку. Конечно, их уговоры «не банкроться!» имеют смысл. Но только для них же самих, ведь они живут с объема возвращенных должниками средств.

При этом они совершенно не желают признавать, что банкротство — это не семейный развод, где полыхают страсти из сериала про колумбийских наркобаронов. Банкротство — это не тот случай, когда просто из принципа можно подложить бывшему любимому человеку стрихнина в борщ. Как плату за бесцельно прожитые годы.

Запомните, что в процедуре списании долгов нет места ненависти и мести, а есть лишь холодный расчет. Расчет на то, что суд гуманен. Что судья понимает, что если сегодня долги человеку не аннулировать, то должник все равно их никогда не выплатит. Проживи такой гражданин хоть 10 жизней и возьми хоть 100 подработок.

Если человек имеет «на себе» много имущества, то, как правило, ему в голову не приходит идти в Арбитражный суд с заявлением на банкротство. А если такие люди подают на банкротство, то это зачастую оказывается такое банкротство, которое потом в учебниках по юриспруденции называют фиктивным.

Большинства обескровленных кредитами людей такое банкротство не касается.

После признания банкротства по суду, должника не лишат:

• Работы
• Единственного жилья, если только оно не будет признано роскошным для семьи банкрота. Тогда суд может принять решение о продаже такого жилья. Но совсем без квартиры вас оставить права не имеют — кредиторы обязаны купить вам новое, более скромное жилье в том же населенном пункте.
• Бытовой техники
• Продуктов питания и средств на них
• Минимальной суммы денег на жизнь — прожиточного минимума. Сегодня он в среднем по России составляет 13 тыс. рублей с небольшим хвостиком в 26 рублей.

Без чего гражданин рискует остаться:

• Без второй квартиры (или дома)
• Без дачи и приусадебного участка
• Без автомобиля и других транспортных средств (мотоцикла, снегохода, водного скутера, катера, яхты и тд)
• Без гаража и машиноместа
• Без золота и брильянтов
• Без шуб и изделий антиквариата
• Без дорогих ноутбуков и иной новейшей электронной техники
• Без квартиры, купленной в ипотеку, если кредит еще не выплачен

Битую молью шубу из цигейки, сервиз времен разделенной Германии — «Мадонна» — со сколами на чашках или дряхлый ламповый телевизор Sony у вас не заберут. Они будут продолжать радовать банкрота в его новой финансовой истории, начатой с чистого листа.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какой вы банкрот, если у вас есть жилье?

Самая популярная разводка будущих банкротов звучит так: если ты решишься на списание долгов через суд, то ты останешься не просто без имущества, но и вообще без жилья. Ведь его точно отберут за долги, поскольку именно квадратные метры в России имеют хоть какую-то цену и спрос.

На форумах, где должники делятся своими впечатлениями от столкновения с государственными служащими, часто можно встретить такие рассказы. Приходит человек, например, в МФЦ с заявлением на бесплатное банкротство. А в заявлении указано, что у него есть в собственности квартира.

Или же — дом, или даже просто угол — например, одна восьмая часть квартиры с проходными комнатами в 15 и 9 метров в панельной «хрущобе», построенной 60 лет назад. А юная девочка с нарисованными бровями и пирсингом в носу говорит — заявление не приму, какое такое банкротство? Вы не нищий, у вас же жилье есть!

Нет, дорогие должники, те, у кого есть единственное жилье — вы имеете право признать себя банкротами! И квартиру у вас не отберут! Вот что говорит закон.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Правда, есть одна оговорка — у вас не отберут то жилье, которое вы не успели заложить в обеспечение под заемные средства, например, для того, чтобы взять ссуду.

Увы, если жилье приобретено с помощью ипотечного кредита, по которому вы пока не расплатились, или вы сами отдали жилье в залог, то в этом случае в процессе банкротства жилье изымут и продадут в ходе реализации имущества.

Даже наличие малолетних детей и тот факт, что в покупку квартиры вложен материнский капитал, жилье не спасет.

Поэтому, принимая решение об ипотеке, взвесьте все за и против, так как платить за нее придется многие годы. А лишиться жилья можно одним непродуманным поступком.

Уволят с работы

Это тоже весьма расхожий и популярный миф. Лишить вас занимаемой должности после банкротства можно только в том случае, если вы не можете ее занимать. Согласно нормам закона о банкротстве, это должности в органах управления юридическим лицом.

Но если вы ценный специалист в своем деле, вас никто не запретит назначить в вашей же конторе советником руководящего лица.

Немного другой аспект той же проблемы — на какие-то должности устроиться после банкротства будет проблематично.

В законе об этом ничего не сказано. Но есть негласное правило: на пост, где надо подавать людям, особенно подрастающему поколению, личный пример, банкрота, скорее всего, не возьмут.

Например, после прохождения банкротства практически нереально претендовать на место директором лицея.

И кассиром в «Магните» стать после банкротства тоже будет проблематично. Федеральные торговые сети как огня боятся тех сотрудников, кто не умеет считать деньги. А раз уж ты не смог организовать свои средства так, чтобы не проходить через списание долгов, то считается, что не справишься и с подсчетом чужих денег.

То есть выручки магазина. Да, это предрассудок. Но он — есть, и к нему надо быть готовым.

Но, в конечном счете, не весь же мир состоит только из работы директорами колледжей и кассирами в «Пятерочке»?

Больше никогда не дадут кредит

Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.

И банки, конечно, будут рассматривать потенциального заемщика через призму его опыта — этот человек уже однажды не потянул обслуживание долга, и какому-то кредитору пришлось списать средства в разряд «прямые убытки». Доверия к такому клиенту этот факт не прибавляет.

Но, если уж рассматривать данный вопрос пристально, то, не признай вы банкротство, ваши невозвращенные кредиты и неоплаченные квитанции за услуги ЖКХ все равно зафиксированы в вашей кредитной истории — КИ.

Она однозначно на момент банкротства уже была испорчена, а банки сегодня не выдают средства в долг без запроса данных о КИ.

Поэтому для банка и плохая КИ, и факт банкротства — это стоп-сигнал. Экономисты и юристы советуют после банкротства аккуратно, мелкими шажками писать свою новую КИ. Ничего, тем, кто делает работу над ошибками, лет через пять после суда дают даже ипотеку на 30 лет!

Совет — просто после банкротства не обращайтесь максимально долго в те банки, кредиты в которых вы уже списали. Пожалейте свои нервы и время. В России еще пока хватает банков, не на Сбербанке и ВТБ сошелся клином белый свет.

Долги повесят на супруга

Долги, которые сделали вы сами, будучи замужем (женатыми) на вашу вторую половину в ходе банкротства суд не переложит.

Если, конечно, вы докажете, что этот кредит вы брали лично для себя, например, чтобы купить именно этот мобильный телефон. Ведь телефон — это же личная вещь, супруга же им пользовалась всего-то разок, когда ее мобильник разрядился.

А вот имущество, которое совместно в браке было нажито, если оно попадает в разряд того, которое можно реализовать в счет оплаты долга, продадут. Правда, речь идет про такое имущество, которое можно найти по данным в госреестрах, а его не так уж и много.

Это — все та же вторая (третья) квартира, машина, гараж, дача. А телефон, на который вы брали кредит, вы могли сами разбить или случайно утопить в Куре.

«Э, где Кура, и где твой дом?» — говорили сваты князю Вано Пантешвили, когда пытались женить его на красавице Соне.

Это мы к тому, что если в ходе банкротства финансовый управляющий продаст часть того дома, который для вас — не единственный, то половину его стоимости все равно отдадут жене. Кроме того, жена на торгах по банкротству может выкупить долю банкрота.

Правда, есть еще вариант — совместное банкротство мужа и жены, если тянуть кредиты уже совсем невмоготу обоим.

Детей заберут в приют, так как вы не можете их обеспечивать

Опека и правда проявляет повышенный интерес к тому банкротству, в ходе которого с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.

Да, к вам, возможно, будут приходить проверки и задавать вопросы, где теперь будут жить несовершеннолетние дети и почему им не была выделена доля в жилье. Как будто чиновницы из опеки и сами не в курсе того, что такое на самом деле — ипотечная квартира.

Ответ у банкротов должен быть прост — потому что квартира находится в залоге у банка, и никакие доли не в своей квартире вы выделять право не имели.

Если в процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то родитель, на которого был оформлены средства этого капитала, должен обратиться с письмом в Прокуратуру, опеку и Пенсионный фонд.

В письме должно содержаться уведомление, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. И, как это не тяжело, нужно начинать новую жизнь.

Ни о каком изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение при банкротстве речь не идет! Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.

Хотя, конечно, детским домом и казенной койкой для ваших детей вас будут пугать те люди, с которыми вы до банкротства (или во время его) плохо расстаетесь. Это могут быть как бывший муж (или жена), так и родственники супруга. А еще, увы, и те люди, кто давал вам средства в долг под расписку. Деньги, как это ни прискорбно, практически всегда обнажают худшую сторону характера людей.

Лишат социальных выплат и материнского капитала

Того, что положено человеку по закону, его никто не лишит — ни государственный орган, ни суд, ни прокуратура. Более того, финуправляющий даже не может трогать средства с тех карт, на которые приходят выплаты на детей — например, пособия на детей до 1,5 лет или алименты.

Хотя, конечно, о получении всех выплат, в том числе и этих, управляющему сказать вы обязаны.

Материнский же капитал — это вообще такие средства, которые по закону никак нельзя обналичить. Поэтому и в конкурсную массу при реализации имущества их включить невозможно. Они могут быть направлены строго на определенные цели, например, как сказано выше, на покрытие ипотечного кредита.

И уж точно на них нельзя купить «машину поновее». Потому что, как в известной социальной рекламе, такая покупка закончится «работой на погрузчике на лесоповале. Вот он-то точно будет новый!»

За банкротством физлиц тянется целый шлейф слухов

Помните, что обычно мифы об ужасах банкротной процедуры выдумывают те, кому выгодно, чтобы заемщики вечно платили кредиты и проценты по ним. Скажите, вам хочется работать на таких людей и обеспечивать их безбедную жизнь своей трудовой копейкой?

Финансовый управляющий — это засланный казачек банков

Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.

При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона. Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.

Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке». Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.

Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.

Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.

Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.

Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!

Долги-то спишут, но коллекторы все равно будут названивать

С момента введения процедуры банкротства все кредиторы — банки, МФО, управляющие компании, поставщики коммунальных услуг, коллекторы, приставы — взмахом волшебной палочки (росчерком буквы закона!) лишаются права вас тревожить.

И по всем накопленным к моменту похода в суд долгам они уже не смогут предъявлять к вам претензии. Их вопросы можно переадресовать вашему финуправляющему или вашему юристу, который сопровождает процедуру.

Конечно, именно вам могут попасться особенно настырные кредиторы, которые постараются вас не услышать или не понять.

Но им можно напомнить о нормах закона о банкротстве. И милым голоском феи из сказки про Золушку пообещать написать жалобу в прокуратуру, банкам и МФО — в общественную приемную Центробанка, а на коллекторов — накатать телегу в ФССП.

И рассказать, что если они не забудут номер вашего телефона, то в один прекрасный момент они превратятся в крыс. Поверьте, что перспектива остаться без лицензии или разрешения на право работы отрезвляет даже самых несговорчивых.

Банкротство — это ужасно дорого!

Списание долгов через суд — услуга платная. И без оплаты в адрес финуправляющего суд разбирать ваше дело не станет, это правда. Минимальная стоимость банкротства через суд на данный момент — это примерно 45-50 тыс. рублей. А часто доходит и до 80-150 тыс. рублей.

Они складываются из гонорара финуправляющему (25 тыс. рублей за процедуру реализации имущества, даже если его у вас нет), госпошлины (300 рублей) и расходов управляющего на оповещение ваших кредиторов (еще плюс примерно 16 тыс. рублей). Возможны и другие расходы.

Например, где-то надо распечатать заявление в суд и опись имущества, надо провести собрание кредиторов и торги по продаже вашей старой «Газели».

Но что стоят эти траты по сравнению с возможностью списать долги на сумму от полмиллиона рублей и больше? Да, мы не спорим, что деньги на процедуру надо где-то взять. И вариант напечатать ночью под кроватью на ксероксе — не лучший выход, таких советов мы давать вам не станем.

Жить с неподъемными долгами и отбиваться от коллекторов и приставов, или же найти средства на процедуру — выбор за вами.

Банкротство через МФЦ — это просто и помощь никакая не нужна

Те, кто считают, что банкротиться через суд — долго и дорого, часто бравируют тем, что пойдут банкротиться через МФЦ. Мол, это бесплатно и быстро. Ага-ага. Пусть сначала эти герои требования к банкротству через МФЦ изучат.

А потом козыряют. А те 69% отказников, которым за пол года работы системы упрощенного банкротства МФЦ документы вернули, таким героям аплодируют!

Фактически надо признать, что государство ввело институт признания неплатежеспособности через МФЦ не для того, чтобы облегчить жизнь людей. А для того, чтобы разгрузить суды.

Чтобы документы на банкротство через МФЦ приняли, нужно не иметь ни доходов, ни имущества. Доходов — так как если есть хоть какая-то зарплата или же пенсия, вы можете понемногу гасить свои долги. А имущества — чтобы нечего было продать в счет оплаты.

И еще кредиторы уже должны ранее успеть подать на вас в суд, и суды должны состояться. А исполнительные листы на взыскание должны быть отпечатаны и переданы приставам. А эти же самые листы приставы должны успеть вернуть кредиторам с унылой припиской — брать с этой голытьбы нечего.

И кредиторы должны не менее уныло с этим выводом согласиться, всплакнуть, сжевать листы и списать ваши кредиты в убыток.

Вас впечатлила такая перспектива? Это как же нужно жить, чтобы до такого докатиться?

Все юристы — прожженные аферисты. Помощь пообещают, а от долгов не избавят

Есть и такой миф. Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит Интернет. Но как найти ту юридическую компанию, что вас не обманет?

Совет первый — изучайте отзывы на тех же форумах по банкротству. Сарафанное радио — лучший спикер этих конференций. Люди, попавшие в финансовый капкан, не станут хвалить жуликов или советовать непрофессионалов.

Второй совет — изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Сравнивайте их. Поддельные решения судов никто выкладывать не будет.

Совет третий — смотрите в глаза своему юристу и проговаривайте с ним все тонкие моменты. Все фиксируйте на бумаге, в договоре. Серьезные компании дорожат своей репутацией и не стремятся никого обманывать.

Совет четвертый — если всего опасаетесь, то потратьте день, чтобы сходить на экскурсию в свой Арбитражный суд. Послушайте разговоры в коридорах перед залами заседаний. Ведь список дел, которое сегодня рассматривает тот или иной судья, всегда вывешивают на двери зала.

Легко понять, что кого-то в этой комнате сегодня обанкротят. То же сарафанное радио, только онлайн, вживую.

В конце-то концов, именно те юристы, у которых болит сердце и голова за ваше финансовое благополучие и написали для вас эту статью.

Лишат водительского удостоверения

Среди многочисленных мифов о банкротстве физических лиц есть и такой: в рамках банкротства у человека отберут водительское удостоверение. Но закон вообще не предусматривает такой меры при банкротстве! Откуда у таких слухов «ноги растут»? Все просто, ведь при банкротстве у должника изымают и продают автомобиль в счет уплаты долгов. А раз у человека нет автомобиля — то зачем ему права на его управление?

Напоминаем, что лишить вас прав на управления машиной может только суд и только за серьезные правонарушения, описанные в законе. Еще временный запрет на управление автомобилем могут наложить судебные приставы в качестве ограничительной меры — на тех должников, кто привык при звуке голоса пристава «подаваться в бега».

Закон скоро перепишут так, что уже и не обанкротишься

Эти слухи возникли всвязи с долгим обсуждением поправок в закон « О банкротстве». Напомним, что закон в его современном виде касается и физ. лиц, и юридических лиц. И да — в закон о банкротстве компаний очень долго не вносились изменения. А время идет, и ситуация с признанием несостоятельности людей и компаний меняется.

И вот — поправки внесены в Думу в середине мая 2021 года. Предлагаемый вариант названия нового закона «О реструктуризации и банкротстве». На первое место вынесена процедура реструктуризация долгов.

Это значит, что государство делает упор не на списание долгов, а все же на их возврат — пусть поэтапный, растянутый во времени и со списанием части пени, штрафов и процентов. Но именно на возврат долга, а не на его безусловное прощение.

Да, после принятия поправок списать долги в будущем будет можно в процедуре о банкротстве. Но просто сделать это будет сложнее. После принятия поправок положения закона будут реализованы в течение года, то есть — до конца 2022 года.

Задумайтесь, а стоит ли вам откладывать подачу документов на банкротство, если уже сейчас ясно, что платить по своим долгам вы больше не можете?

Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально

в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника, установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты), при этом он не обосновал, как планировал ее погасить

Арбитражный суд примет заявление о признании гражданина банкротом при наличии следующих обстоятельств: – сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей, – требования по оплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. 30 Закона о банкротстве )

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства , каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда

Отказ в проведении процедуры получают те физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад. Если они повторно обратятся в суд или МФЦ, то автоматически получат отказ в банкротстве и не смогут инициировать процедуру