Банкротство и собственность: ваше основное руководство

В ходе процедуры банкротства: понимание судьбы имущественных активов

Введение

Во времена финансовых затруднений частные лица и предприятия могут оказаться перед пугающим процессом банкротства. Эта юридическая процедура позволяет должникам получить освобождение от своих финансовых обязательств, заявив о своей неспособности погасить свои долги. Одним из важнейших аспектов дела о банкротстве является понимание того, как процедура банкротства влияет на имущество, принадлежащее должнику. В этой статье мы углубимся в различные типы банкротства, способы обращения с имуществом во время банкротства и возможные последствия для имущественных активов.

Виды банкротства

Прежде чем мы рассмотрим судьбу имущественных активов во время банкротства, важно пролить свет на два распространенных типа банкротства, с которыми сталкиваются частные лица и предприятия:

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как ликвидационное банкротство, предполагает продажу не освобожденных от уплаты налогов активов должника для погашения кредиторов. Суд по делам о банкротстве назначает управляющего, который наблюдает за процессом ликвидации, гарантируя, что кредиторы получат свою справедливую долю доходов. Хотя глава 7 дает должникам возможность начать все сначала, она может привести к потере некоторых имущественных активов.

Глава 13 Банкротство

В отличие от Главы 7, Глава 13 о банкротстве предлагает физическим лицам возможность реорганизовать свои долги посредством утвержденного судом плана погашения. Обычно должник сохраняет свои имущественные активы, но должен производить регулярные платежи кредиторам в течение определенного периода, обычно от трех до пяти лет. Глава 13 предоставляет должникам возможность сохранить определенные имущественные активы, одновременно выполняя свои финансовые обязательства.

Учет имущественных активов

Порядок обращения с имущественными активами во время банкротства во многом зависит от типа поданного заявления о банкротстве и законов об освобождении от уплаты налогов, применимых в юрисдикции. Вот разбивка того, как обращаются с имущественными активами в делах о банкротстве:

Освобождённое имущество

Освобожденное имущество относится к активам, которые защищены от кредиторов в процессе банкротства. Эти активы различаются в зависимости от законов штата и федеральных законов. Общие примеры освобожденного от налога имущества включают основное место жительства должника, определенную долю в транспортном средстве, необходимую одежду, предметы домашнего обихода и пенсионные счета. Должникам может быть разрешено сохранить эти активы, гарантируя, что у них будет стабильная основа для восстановления своей финансовой жизни после банкротства.

Необлагаемое имущество

Неосвобожденная собственность, с другой стороны, включает в себя активы, которые не защищены льготами во время процедуры банкротства. Эти активы могут быть ликвидированы или проданы для погашения кредиторов в рамках главы 7 банкротства. Неосвобожденная собственность может включать предметы роскоши, вторичные дома, ценные коллекции и чрезмерное количество транспортных средств. Доходы, полученные от продажи не освобожденного от налога имущества, распределяются между кредиторами для погашения долга.

Оценка недвижимости

Определение стоимости имущественных активов при банкротстве имеет жизненно важное значение, поскольку оно формирует основу для распределения средств кредиторам. Процесс оценки может варьироваться в зависимости от юрисдикции, но обычно он включает в себя оценку справедливой рыночной стоимости имущества. Суды по делам о банкротстве могут полагаться на экспертные оценки, последние данные о продажах или профессиональные мнения для точного определения стоимости. Точная оценка имущества обеспечивает справедливое отношение к кредиторам и должникам в процессе банкротства.

Автоматическое остановление

При подаче заявления о банкротстве должники получают автоматический мораторий, который останавливает большинство действий кредиторов по взысканию задолженности. Эта приостановка предотвращает обращение взыскания, повторное взыскание и другие попытки конфисковать имущественные активы во время процедуры банкротства. Автоматическое приостановление дает должникам временное облегчение, позволяя им сосредоточиться на организации своих финансовых дел и обсуждении осуществимого плана погашения долга с доверительным управляющим.

Возможные результаты для имущественных активов

Судьба имущественных активов при банкротстве может варьироваться в зависимости от уникальных обстоятельств должника и типа заявления о банкротстве. Давайте рассмотрим возможные последствия для имущественных активов в делах о банкротстве:

Успешное подтверждение

В некоторых случаях должники могут решить подтвердить конкретный долг, обеспеченный имуществом, которое они хотят сохранить. Заключая с кредитором соглашение о подтверждении, должники соглашаются продолжать выплачивать долг вне процедуры банкротства. Это позволяет им сохранять право собственности на имущество, например, на транспортное средство или дом, без вмешательства процесса банкротства.

Искупление

Должники также могут выбрать погашение – процесс, при котором они выплачивают кредитору справедливую рыночную стоимость актива единовременно. Это позволяет им сохранить имущество, удовлетворив требования кредиторов в полном объеме. Погашение может быть жизнеспособным вариантом для должников, которые хотят сохранить определенный имущественный актив, не подлежащий освобождению от налога, во время банкротства.

Сдача или отказ

В случаях, когда должник не может позволить себе сохранить имущество или не хочет этого делать, он может сдать или отказаться от актива. Передача предполагает возврат имущества кредитору и освобождает должника от любых будущих обязательств в отношении этого актива. С другой стороны, отказ от актива происходит, когда доверительный управляющий отказывается управлять активом из-за его минимальной стоимости или затрат, связанных с ликвидацией.

Заключение

Проведение процедуры банкротства может оказаться сложным и непростым занятием, особенно когда речь идет об управлении имущественными активами. Независимо от того, является ли это банкротством по Главе 7 или Главе 13, понимание того, как обращаются с недвижимостью, имеет важное значение. Зная о различных последствиях для имущественных активов, должники могут принимать обоснованные решения во время процесса банкротства, что позволяет им восстановить контроль над своим финансовым будущим.

Часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я защитить все свои имущественные активы, если подам заявление о банкротстве?

Это зависит от действующего законодательства об освобождении от уплаты налогов и типа банкротства, которое вы подаете. Определенные активы недвижимости могут быть освобождены от налога, обеспечивая защиту от кредиторов, в то время как активы, не освобожденные от налога, могут подлежать ликвидации для погашения долгов.

2. Что произойдет с моей ипотекой, если я подам заявление о банкротстве по Главе 7?

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, у вас есть несколько вариантов относительно вашей ипотеки. Вы можете продолжать вносить платежи и сохранять имущество, заключить соглашение о подтверждении или передать имущество своему ипотечному кредитору.

3. Могу ли я оставить себе машину, если подам заявление о банкротстве по Главе 13?

Да, в случае банкротства по Главе 13 вы, как правило, можете сохранить свой автомобиль, включив его в утвержденный судом план погашения. Однако крайне важно проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы оценить вашу конкретную ситуацию.

4. Что делать, если я не могу позволить себе выкупить не освобожденное от налога имущество во время банкротства?

Если вы не можете позволить себе выкупить имущество, не освобожденное от налога, у вас может быть возможность сдать его или отказаться от него. Это освобождает вас от любых будущих обязательств в отношении актива, позволяя доверительному управляющему сосредоточиться на активах с более высокой стоимостью.

5. Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Банкротство по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет, тогда как банкротство по главе 13 обычно остается в вашем отчете в течение семи лет. Однако важно отметить, что негативные кредитные последствия обычно уменьшаются со временем при ответственном финансовом управлении.