Банкротство физических лиц в 2023 году

Действия конкурсного финансового управляющего в реструктуризации долгов

Суд может назначить некоторым заемщикам процедуру реструктуризации долгов. Это весьма выгоднее банковской реструктуризации, поскольку условия гораздо лояльнее. Управляющий в данном случае.

план-график по расчету с задолженностями

за выполнением обязательств

сделками и денежными средствами, если сумма выходит за рамки

отдельный банковский счет для поступления расчетов

Если должник своевременно рассчитывается по обязательствам, финансовый управляющий формирует отчет по делу и предоставляет его в суд с просьбой закрыть дело, банкротство не признается. Если же должник не выполнил свои финансовые обязательства, то управляющий вправе ходатайствовать о запуске реализации имущества.

Банкротство под ключ в Москве

Проведем всю процедуру банкротства. Составим заявление о банкротстве должника. Возьмем на себя общение с коллекторами и кредиторами.

Списать все долги

Реализация имуществафинансовым управляющим

Напомним, что именно эта процедура назначается в подавляющем большинстве банкротных дел. Проблема в том, что далеко не все граждане способны погашать свои задолженности, отчасти это связано с низким уровнем дохода. В данной процедуре по правилам арбитражный управляющий выполняет следующую деятельность:

• самолично распоряжается средствами и доходами банкрота;
• может блокировать кредитные и дебетные карты;
• открывает отдельный счет. Финансовый управляющий может с него проводить расчеты с кредиторами;
• проводит различные проверки. Запросы финансовый управляющий может посылать в различные структуры и органы города Москва, в частности – в МВД, проверяя должника на наличие экономических преступлений в прошлом;
• проводит собрания кредиторов и вносит их в реестр;
• осуществляет оценку имущества и оказывает другие услуги, предусмотренные Законом от 1 октября 2015 года.

У нас работают профессионалы

Юрист с 18 летним стажем в Москве

Высшее юридическое образование. В 2002 году окончила Институт бизнеса, права и информационных технологий по специальности юриспруденция. С 1997 г. по 2001 г. работала секретарем судебного заседания Балашихинского гарнизонного военного суда М.О. С 2004 года проходила службу на различных должностях следственных подразделений МВД России. В 2009 году в качестве индивидуального предпринимателя учредила Юридический центр А.М. Врублевского, где успешно оказываю юридическую помощь физическим и юридическим лицам по гражданским и арбитражным спорам, банкротству. За все время успешной практики завершено более 200 дел по банкротству со 100% списанием долга. Все интересующие Вас вопросы Вы можете задать мне через форму обратной связи

Успешный опыт банкротства более 18 лет!

Положительно завершенных дел в 2023 году

Консультация по банкротству

Проведем анализ ситуации. Проконсультируем по общению с кредиторами и коллекторами. Проконсультируем по документам

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Кто может подать на банкротство

Правовые акты РФ определяют сумму задолженности и сроки просрочки платежей вследствие которых физическое или юридическое лицо могут признаваться банкротами. Гражданин РФ имеет право обратиться в арбитражную инстанцию с просьбой признать его неплатежеспособным из-за невозможности погасить имеющуюся у него задолженность. Однако заявление, поданное должником в суд, должно иметь подтверждение обстоятельств невозможности выполнения финансовых обязательств.

У должника также есть право указать в своем обращении данные СРО, арбитражный (финансовый) управляющий которого будет заниматься ведением процедуры банкротства заемщика.

Также право подать заявление на признание должника банкротом имеют конкурсный кредитор и арбитражный управляющий, назначенный судебной инстанцией. Полномочия управляющего заключаются в необходимости ведения активов физических и юридических лиц.

Любой субъект, у которого присутствует финансовая заинтересованность, может обратиться в суд в качестве инициатора процедуры банкротства. О плюсах и минусах банкротства можно прочитать в данной статье.

Что будет, если кредитор (банк) подаст на банкротство

С какой целью он это делает? Кредитору выгодно инициировать банкротство быстрее должника. Это обстоятельства, при которых именно кредитором будет выбираться финансовый управляющий, и появится надежда на то, что таким образом выбираемый управляющий сможет оказывать положительное влияние на процедуру. Кредитор надеется, что его управляющий будет уделять больше внимания розыску имущества, анализу сделок, отслеживанию движения денежных потоков и прочему.

Благодаря инициированной процедуре банкротства кредитору легче оспаривать сделки. В данном случае управляющий будет принимать уже проработанные схемы, используя достаточно обширное информационное поле, которое становится доступным в процессе банкротства.

Еще один плюс в том, что кредитор первым становится инициатором банкротства, это возможность найти имущество, скрываемое за пределами государства. Так появляется больше шансов взыскать задолженность.

Государством предусмотрены условия, позволяющие кредитору становиться инициатором банкротства должника:

• величина суммы долга не должна быть меньше 500 тысяч рублей;
• срок просроченной задолженности составляет не менее трех месяцев.

Кредитор не должен упустить шанс взыскания долга, инициируя процедуру банкротства. Это необходимо для регистрации кредитора в реестре, а также отслеживания информации о том, как протекает процедура банкротства на официальных ресурсах и с точки зрения арбитражного управляющего. Кредиторы оказывают активное влияние на процесс банкротства.

Что будет, если заемщик самостоятельно подаст на банкротство

Основной плюс самостоятельной подачи должником заявления на признание банкротства – это возможность предложить выбранного им финансового управляющего. Любой заемщик, просрочивший выплату задолженности, в таком случае преследует цель добиться списания своих долгов, однако суд часто не идет на встречу должнику и долги приходится возвращать.

Есть и минус. Желание сокрыть имеющиеся имущественные активы, а также предоставить в судебную инстанцию заведомо недостоверные сведения, будет считаться основанием для получения отказа суда в процедуре.

Все пройдет «гладко», если кредитор не будет оспаривать право должника на признание его банкротом, и первым подаст заявление в суд.

Если вы решили стать банкротом самостоятельно

Физическое лицо может самостоятельно воспользоваться данным ему правом на признание банкротства. Для этого нужно осознавать, какие условия важно соблюдать. Например, проанализировать наличие у себя свободного времени на изучение нормативно-правовой документации и наличия обстоятельств, позволяющих инициировать данную процедуру на законных основаниях.

Чтобы не допускать ошибок, обратитесь за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся в данной отрасли права, а также обратите внимание на эту статью. Проще всего изучить доступную информацию и одновременно проконсультироваться у юриста.

Поэтому, если вы предоставили в суд исключительно достоверную информацию о полученных займах, имеющихся имущественных активах и взятых на себя обязательствах, а также в случаях, когда на момент взятия кредита на ваш счет поступали денежные средства в достаточном объеме для выплаты долга и при наличии хорошей кредитной истории, вы можете самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Что для это нужно:

• собрать документы;
• найти СРО и финансового управляющего;
• подать заявление на признание финансовой несостоятельности.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Судебное банкротство

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

• Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
• Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
• Соберите документы.
• Составьте заявление.
• Оплатите госпошлину.
• Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
• Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
• Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
• Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
• Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
• Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
• Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

• подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
• направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
• В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
• Последовательно заполнить формы подачи;
• На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
• Проверить данные и прикрепленные файлы;
• Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

• Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
• Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
• Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
• Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
• Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
• Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

• в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Утверждение финансового управляющего

Оставьте заявку и узнайте, во сколько обойдется банкротство для вас.

Этап 1

В заявлении на банкротство обязательно указывается СРО, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в Москве

Банкротство под ключ удобно тем, что должник заранее понимает, сколько стоит процедура, а также не вникает в отдельные процессуальные нюансы, ведь расходы уже включены в сумму. Комплексное банкротство включает:

• Обязательные платежи: госпошлина, депозит, объявления в СМИ, почтовые расходы.
• Юридическое сопровождение: правовой анализ ситуации, сбор документов и направление в суд, защита интересов клиента в суде, сокращение сроков процедуры с доведением до результата — списания задолженности.

Заявитель не участвует в деле, передает полномочия профессиональному юристу и получает гарантии благополучного завершения. Стоимость сопровождения процедуры рассчитывается либо единым платежом, либо делится на ежемесячную оплату. Итоговая цена в среднем составит 160 000 – 180 000 рублей.

Однако первое, что должен сделать человек перед банкротством, — убедиться в том, что процедура ему действительно поможет.

Самостоятельное банкротство, можно ли сэкономить?

Исключить участие ФУ в банкротстве невозможно, но можно сэкономить на юридических услугах и представлять свои интересы самостоятельно. Однако стоит взвесить экономию с потенциальными потерями от неграмотного ведения банкротства, поскольку без опыта сопровождения аналогичных дел есть риск:

• ошибочно оценить перспективы дела и не учесть риск оспаривания сделок;
• совершить действия, которые сформируют имидж недобросовестного должника в суде;
• потерять время и нарастить задолженность;
• не найти ФУ, готового вести дело;
• получить в суде отказ в банкротстве и списании долга.

Диапазон очень велик: отдельные услуги (например, консультация) могут стоить от 3 000 руб., а полное сопровождение дела может доходить до 500 000 руб.

Итоговая стоимость зависит от сложности ситуации, объема работы, задолженности, репутации и статуса юридической фирмы (топовые юристы с исключительно выигрышными кейсами будут стоит на порядок дороже, чем менее квалифицированные коллеги) и даже способа оплаты (почасово, помесячно, фиксированная сумма, наличие рассрочки).

Многие компании оказывают услугу банкротства «под ключ». То есть организация обязуется сопроводить процедуру «от и до» и сразу просчитывает сумму всех ваших расходов (и обязательных и оплату юр. вознаграждения).

Это возможно в 85% случаев, при так называемых типовых делах с долгами до 20 млн. и небольшим количеством имущества у должника. В таком случае цена услуги варьируется от 110 000 руб. до 300 000 руб., в зависимости от региона. Согласно проведенному нами исследованию, разброс цен на проведение банкротства «под ключ» по регионам примерно такой:

• Москва: 150 000 руб. — 300 000 руб.
• Санкт-Петербург: 130 000 руб. — 250 000 руб.
• Регионы: 110 000 руб. — 200 000 руб.

Наши тарифы и более подробная информация о ценообразовании представлены на сайте: https://iwp.su/stoimost-i-oplata

А самостоятельно и бесплатно обанкротиться никак нельзя?

Можно. С сентября 2020 г. в законную силу вступили положения о бесплатном внесудебном банкротстве граждан (или «банкротстве через МФЦ»).

Особенность процедуры: Физическое лицо обращается в МФЦ с заявление о признании его банкротом. По истечение 6 месяцев с гражданина списывается задолженность перед кредиторами, которые были указаны при подаче заявления.

Здесь стоит помнить, что при банкротстве через суд списываются долги перед всеми кредиторами. Даже перед теми, о ком банкрот в принципе забыл указать как суду, так и своему финансовому управляющему.

При подаче заявление через МФЦ должен быть соблюден ряд условий:

• размер долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (для банкротства через суд размер долга должен быть свыше 500 тыс. руб.);
• в отношении гражданина нет активных исполнительных производств. А все имеющие производства окончены в связи с отсутствием у должника имуществе и денежных средств для взыскания (аналогичного требования нет при обращении с заявлением в суд).

По большому счету, банкротство через МФЦ сделало возможным списание таких долгов, которые раньше списать было невозможно. Если раньше с задолженностью в 150 тыс. руб. сделать ничего было нельзя и приходилось стоически продолжать выплачивать кредит, теперь же можно списывать долги и на меньшие суммы.

Реальная стоимость процедуры банкротства физического лица в 2023 году

Стоимость услуг финансового управляющего. Что представляет собой сумма, выплачиваемая управляющему? Она фиксирована, при этой к ней могут прибавляться проценты. Фиксированной она выплачивается пока идет наблюдение и конкурсное управление (25 тыс. руб. ежемесячно). Размер фиксированного оклада увеличивается судебной инстанцией или же решение об увеличении этой суммы принимается на собрании кредиторов.

Размер процента зависит от стоимости, в которую будут оценены активы должника. Если эта цифра колеблется в диапазоне от 250 тыс. руб. до 1 млн. – то к фиксированному вознаграждению будут прибавляться два процента от стоимости активов. Если стоимость активов выше 1 млн. руб. – к вознаграждению прибавится 1 % от балансовой стоимости активов и так далее. Диапазон от 3 млн. руб. до 10.млн. – 0,5%. От 10 млн. до 100 млн. – 0, 3 %.

Также арбитражный управляющий включит в стоимость оплаты понесенные им расходы на почтовые отправления уведомлений кредиторам. Данная сумма зависит от ряда факторов. Например, от количества кредиторов и подразделений, проведенных собраний, типа оповещений.

В общую стоимость банкротства также включают: расходы, понесенные на регистрацию прав на объекты недвижимости, экспертную оценку, проверку аудитора, использование электронных платформ, публикации, госпошлины при подаче заявления в суд и так далее. Разбираться во всех нюансах из-за которых должна складываться стоимость процедуры банкротства – сложно и кропотливо. К тому же в каждом индивидуальном случае она может состоять из отдельных элементов.

Потенциальные клиенты юридических компаний при самостоятельной инициативе объявить себя банкротом должны внимательно изучить законодательство страны, и только потом приступать к действиям. Разные юридические компании предлагают различные наборы услуг на одну и ту же сумму банкротства, но проще обратиться за помощью к нашим специалистам, разработавшим эффективную схему ценообразования для услуги банкротства:

Юридическое сопровождение банкротства «Под ключ»

• подготовка документов в суд;
• подача пакета документов в суд;
• подача заявления в Арбитражный суд;
• представительство Ваших интересов на судебных заседаниях;
• подбор и назначение Арбитражного управляющего;
• услуги Арбитражного управляющего.

Расходы на процедуру (Обязательные платежи):

• депозит арбитражного суда – 25 тыс. руб. (возможна рассрочка по ходатайству)
• расходы публикации в СМИ – 15 тыс. руб.
• гос. пошлина – 300 руб.

Наша компания начинает работу без предоплаты! После подписания договора на оказание юридических услуг, мы (или Вы) приступаем к сбору документов, обычно это занимает до 30 рабочих дней. Вы копите оплату на депозит суда – 25 тыс. руб, который оплатите по реквизитам, предоставленным нашим юристом.

На вторую консультацию Вы приходите или созваниваетесь через месяц, уже с собранным комплектом документов и квитанцией об оплате депозита суда. Мы подаем заявление на Ваше банкротство в суд. Примерно через срок 2-3 недели, когда суд. вводит процедуру банкротства Вам необходимо оплатить расходы на публикацию в размере 15 тыс. руб. И далее Вы оплачиваете уже только ежемесячные платежи, согласно графику в договоре, например, с 1-го по 10-е число каждого месяца.

Минимальная стоимость банкротства будет состоять из оплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего – 25 300 руб. Но данная экономия не оправдана возможными рисками, так как самостоятельность в банкротстве может закончиться для должника не списанием долгов, а их выплатой.

Сколько стоит юридическое сопровождение банкротства?

Работа юристов нашей компании стоит около 80 тыс. руб., с возможностью рассрочки на 10 месяцев. (Примечательно, но не все компании спешат идти навстречу клиентам. Они не хотят предоставлять рассрочку). Узнать актуальные цены и ознакомиться со списком работ входящих в эту сумму Вы всегда можете на нашем сайте.

Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ

С 2020 года Закон позволил гражданам списывать задолженность бесплатно через МФЦ. Для этого нужно соответствовать критериям:

• долг — от 50 000 до полумиллиона рублей;
• закрытые исполнительные производства из-за невозможности взыскать задолженность;
• отсутствие постоянного источника дохода.

В МФЦ потребуется предоставить заявление и список кредиторов с указанием сумм долгов.

Опасность бесплатного банкротства заключается в том, что кредиторы могут инициировать исполнительное производство или подать в суд на банкротство должника — тогда процесс списания задолженности через МФЦ автоматически прервется. Хотя госпошлину платить не нужно, проконсультироваться с юристом будет полезно.

Рекомендуем ознакомитьсяКак самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Публикации в СМИ обязательны, так как позволяют соблюсти права участников процедуры. Например, у кредиторов есть 2 месяца на заявление требований, а официальные источники становятся одним из способов сообщения о движении дела о банкротстве.

Должник обязан опубликовать данные о банкротстве в следующих СМИ:

Закон предусматривает следующие процедуры банкротства граждан:

• реструктуризация долгов. Подразумевает возможность физического лица погасить долги перед кредиторами. Формат процедуры: финансовый управляющий составляет план для погашения долга, исходя из ваших доходов. Итог процедуры: удовлетворенные требования кредиторов. Процедура вводиться, если суд находит ваши финансовые возможности достаточными для погашения долгов в срок не более трех лет.
• реализация имущества. Предполагает продажу вашей собственности (за некоторыми исключения) для формирования денежной массы, при помощи которой будут удовлетворены требования кредиторов. Если имущества нет и погасить задолженности физически нечем — решением суда долги списываются.
• мировое соглашение. Используется, когда должник и кредиторы пришли к взаимному соглашению о рассрочке задолженности или другому выходу, удовлетворяющему обе стороны.

Как видите, цель банкротства — это не списание долгов, а удовлетворение требований кредиторов. Поэтому, помощь юристов необходима. Самонадеянно идти в суд полагаясь только на себя — очень рисково. Можно столкнуться с огромным количеством проблем, в том числе с отчуждением имущества, а до заветной цели — избавления от долгов — так и не дойти.

Самому разобраться во всем не возможно, поэтому и существует разделение труда. При кажущейся простоте работа юриста очень сложная, ведь «дьявол кроется в деталях». Важно не просто знать законы, а все исключения, которые порождает судебная практика. Выигрывает дело самый подготовленный.

Как сэкономить на процедуре, не попав на мошенников?

• четко прописывать конечную цену в договоре,
• просить максимальную рассрочку.

Очевидно сомнительные предложения:

• услуга «под ключ» со всеми расходами очень дешевая, менее 100 тыс. руб.,
• оплата без фиксированной суммы, просто за каждый месяц работы (не путайте с рассрочкой),
• нет гарантии банкротства или списания долга по договору на оказание услуг.

Мошенники часто под всеми предлогами выманивают в офис, не называя конкретики, в том числе цену услуг. Старайтесь не ехать в офис, пока не получите всю информацию по телефону. В хороших компаниях сейчас вообще не обязательно ездить в офис, все можно сделать удаленно.

На мой взгляд, лучшее решение — обратиться в профильную юридическую компанию, которая на рынке не менее 5 лет и имеет обширную практику по банкротным делам. Плохая компания не выдержит конкуренцию и закроется в первый же год. А в хорошей будут не только юристы, но и арбитражный управляющий — важнейший специалист в деле списания долгов.

Могу поручиться за свою компанию «ИВП — юристы по банкротству», в которой работаю с 2017 года. Мне нравится коллектив и то, чем я занимаюсь: помогаю людям начать новую жизнь без долгов.

Я регулярно провожу первичные консультации по телефону. Чем смогу — помогу. Оставляйте заявку через сайт https://iwp.su, консультации у нас бесплатные.

Бесплатное банкротство, можно ли избежать расходов?

Единственный вариант бесплатного банкротства — это получение статуса банкрота через МФЦ. Но для этого предусмотрены условия, о которых расскажем далее.

Списать долги через суд бесплатно невозможно

Избежать обязательных, установленных законом, платежей нельзя, но сэкономить возможно на услугах юриста, выбрав бюджетную юридическую компанию. Но здесь возникает вопрос: готовы ли вы рисковать благополучным исходом банкротства?

Банкротство — сложная процедура, где возникают дополнительные расходы, необходимые для продвижения дела:

• траты на заказные письма, примерно по 100 рублей за одну отправку;
• услуги банка на открытие и обслуживание счета;
• оплата торговой площадки на стадии реализации имущества.

На прочие расходы стоит закладывать 2 000 рублей. Кроме того, могут потребоваться услуги оценщика и других экспертов. Стоимость зависит от тарифов выбранной компании.

Здесь все просто. Стоимость процедуры формируется из двух основных компонентов:

• обязательные расходы;
• оплата юридического сопровождения.

Что такое обязательные расходы?

Обязательные расходы — это своего рода финансирование проведения процедуры. То есть физическое лицо платит суду и финансовому управляющему для того, чтобы его банкротство в принципе состоялось.

Условно обязательные расходы можно разделить на две группы:

1. Расходы при подаче заявления в суд:

• госпошлина при обращении в суд (300 руб.);
• депозит для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб. для одной процедуры). Стоит помнить, что процесс банкротства может занять, как минимум, две процедуры, тогда оплачивать вознаграждение придется дважды (перед началом каждой из процедур).

2. Расходы в процессе банкротства:

• оплата публикаций о банкротстве в газете Коммерсант и Федресурсе (делать публикации законодательно закрепленная обязанность финансового управляющего, без этого никак);
• почтовые расходы на отправку уведомлений кредиторам и иным заинтересованным в деле лицам;
• расходы на проведение торгов (если имеет место продажа имущества);
• оплата услуг оценщика (актуально при продаже имущества).

Что такое юридическое сопровождение? Разве одного финансового управляющего недостаточно?

Юридическое сопровождение помогает избежать досадных ошибок и не получить отказ во введении банкротской процедуры на первом же заседании.

Финансовый управляющий вступает в дело только после того, как его кандидатура будет утверждена в суде для введения вашего дела.

Что делают юристы? Ведут комплексную работу по подготовке к процедуре:

• собирают пакет необходимых документов;
• пишут заявление о признании гражданина банкротом;
• выступают перед судом в качестве вашего представителя;
• консультируют по вопросам, возникающим в процессе банкротства;
• оценивают риски и помогают избежать признание судом банкротства фиктивным (а такое тоже возможно).

Выбором и назначением финансового управляющего занимаются также юристы, которым вы доверили ведение вашего дела.

Финансовый управляющий же проводит саму банкнотную процедуру: делает публикации, запрашивает необходимые сведения у государственных органов о составе имущества, формирует реестр кредиторов, контролирует процесс установления требований кредиторов, оспаривает сделки, отчитывает перед судом о ходе процедуры, организует торги и т.д.

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Сколько стоят услуги юристов при проведении комплексного банкротства «под ключ»?

Подключение юристов, имеющих опыт в делах о банкротстве из ООО «Делу Время», позволяет снизить расходы путем «отсечения» ненужных этапов.

Комплексная поддержка – сопровождение от подготовки и сбора документов до присвоения статуса банкрота, включающая:

• составление заявления о банкротстве в выбранную инстанцию и оповещение кредиторов;
• анализ соответствия критериев и контроль операций, попадающих под «сомнение»;
• поиск кандидатуры финансового управляющего из числа надежных СРО, с которыми сотрудничают юристы;
• защиту имущества должника и его доходов;
• общение с представителями кредитных организаций, служб судебных приставов и налоговых органов;
• представительство интересов в арбитражном суде.

Стоимость услуг юристов зависит от совокупного дохода должника в сопоставлении с обязательствами, количества кредиторов и суммы задолженности в денежном выражении, наличия активов и совершенных сделок за три года в преддверии банкротства.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость банкротства гражданина формируется из нескольких составляющих и зависит от:

Должник поэтапно оплачивает каждый процессуальный шаг, а наша юридическая компания предлагает рассрочку, поэтому выделять крупную сумму сразу не придется.

Этап обращения в суд

Процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Заявитель прикладывает квитанцию об уплате госпошлины и документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, а также свидетельства о собственности на имущество.

Задача кандидата на статус банкрота — тщательно подготовиться к первому судебному заседанию. Для этого желательно еще до инициирования процедуры заручиться поддержкой профильного юриста, который проанализирует положение клиента и составит стратегию действий для списания долгов без рисков и потерь. Также юрист подготовит перечень доказательств, которые необходимы для обоснования требований об аннулировании долга. За некоторые справки придется заплатить, как и за госпошлину. Стоимость составит:

• Госпошлина — 300 рублей.
• Выписка из ЕГРН при наличии недвижимого имущества — по 460 рублей за каждую справку.
• Печать и копирование документов о наличии собственности, заключении или расторжении брака, наличии детей, заработной плате и иных имеющих значение для банкротства факторов — можно сделать самостоятельно на домашнем принтере или в копировальном центре. Стоимость зависит от объема документов;
• Услуги нотариуса по оформлению доверенности, если заявитель подает в суд через представителя. Стоимость составит 2 000 рублей.
• Депозит в размере 25 000 рублей на оплату работы ФУ плюс комиссия банка в размере 500 руб. Средства необходимо перечислить на счет суда до подачи заявления или ходатайствовать об отсрочке, если финансовое положение не позволяет этого сделать сразу. При этом сумма в 25 000 руб. назначена за одну судебную процедуру, а в банкротстве их может быть две — тогда расходы удвоятся. Кроме того, ФУ назначает свою цену на услуги, что вполне оправдано, ведь банкротство длится до года и более, а процесс требует от ФУ полного погружения в дело. Поэтому итоговая цена услуг ФУ зависит от уровня компетентности специалиста.

Если гражданин ответственно подготовился к выходу в суд, собрал доказательства финансовой несостоятельности, предоставил кандидатуру ФУ и оплатил расходы, то заявление принимается в работу, а процесс переходит на следующую стадию.

Рекомендуем ознакомитьсяКуда и как подать заявление о банкротстве физлица, образец заполнения

Реструктуризация долга — первая процедура банкротства, которая подразумевает попытку финансово оздоровить положение должника. Если у гражданина есть доход, то кредиторы на общем собрании могут договориться об условиях частичного погашения задолженности. При этом статус банкрота не присваивается, имущество не изымается. Заявитель обязуется выплачивать деньги в соответствии с утвержденным судом графиком на протяжении максимум 3 лет, а после его исполнения задолженность считается погашенной.

Траты на этапе реструктуризации заключаются в оплате услуг ФУ в размере 25 000 рублей за процедуру. Дополнительно необходимо доплатить 7% от выставленного долга.

В соответствии со ст. 213.13 Закона «О несостоятельности», реструктуризация вводится только в отношении лица, имеющего доход, без действующей судимости за экономические преступления и при условии, что он не банкротился в течение 5 лет и не реструктурировал долг в течение 8 лет. Если эти условия не соблюдаются, то инициатор банкротства имеет право ходатайствовать в суде о пропуске процедуры и переходе к следующему этапу. А если он не вносит платежи каждый месяц по графику, то реализация имущества наступает принудительно.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Реализация имущества — следующая и финальная процедура, в результате которой гражданин объявляется банкротом, а его задолженности аннулируются. Чтобы достичь поставленной цели, в течение полугода и более ФУ занимается описью и организацией торгов для продажи имущества должника. Вырученные средства направляются кредиторам для частичного погашения. Обязательства, на которые денег не хватает, списываются.

Расходы состоят из фиксированной стоимости услуг ФУ в размере 25 000 рублей. Их потребуется еще раз внести, если ранее прошла реструктуризация долга. Если же суд принял прошение о пропуске первой процедуры, то повторно платить не потребуется. То есть расходы на ФУ не превысят 25 000 рублей депозита. При этом 7% от продажи имущества не придется оплачивать отдельно . Эта сумма начисляется ФУ из вырученных на торгах средств. Таким образом, при реализации не будет переплат, как в случае с реструктуризацией, когда должник из своего кармана платит и финансовому управляющему, и кредиторам.

Также гражданин оплачивает организацию торгов. Стоимость формируется от объема имущества и тарифа площадки. Ориентировочно цена одних торгов — 3 000 рублей.

Чтобы обозначить стартовую цену имущества, ФУ проводит оценку объектов, которые вошли в конкурсную массу. Если же должник сочтет стоимость заниженной, то он вправе заказать независимую оценку, платить за которую будет самостоятельно. Расходы зависят от прайса эксперта и могут составить около 2 000 рублей за оценку квартиры. За загородный дом придется заплатить больше.

Рекомендуем ознакомитьсяОсобенности реализации имущества банкрота

Вознаграждение финансового управляющего

Стоимость услуг ФУ утверждена ст. 20.6 Закона в размере 25 000 рублей за одну процедуру. Учитывая, что их может быть три, в том числе реструктуризация долга, реализация имущества и заключение мирового соглашения, к которому стороны могут прийти на любом этапе банкротства, расходы могут составить до 75м000 рублей.

Кроме того, должник заплатит 7% от суммы, выплаченной кредиторам при реструктуризации долга или вырученной от реализации имущества. Например, при стоимости имущества 100 000 рублей ФУ получит 7 000 рублей дополнительно к фиксированному депозиту.

Обращаем ваше внимание, что ФУ не станет работать бесплатно, а 25 тысяч рублей за процедуру, которая может длиться от полугода и более, недостаточно. При этом брать дополнительную плату нелегально. Чтобы соблюсти формальности и установить справедливую сумму за услуги, ФУ сотрудничают с юридическими компаниями, которые предлагают банкротство под ключ, куда входит и сопровождение финансовым управляющим.