Альфа банк отсрочка платежа по кредиту и что делать если банк берет комиссию за отпуск по кредиту

Программа дает бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин.

“Мы оцениваем не только прямой ущерб от распространения вируса, но и его долгосрочный, более широкий экономический эффект. Поэтому мы действуем на опережение и разрабатываем целый комплекс мер в поддержку наших клиентов”, — отметил главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

Продолжение истории после рекламы

Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Для получения отсрочки по кредиту наличными достаточно будет нажать кнопку “Кредитный карантин” в мобильном приложении Альфа-Банка, а в случае ипотеки написать в чат или просто позвонить в контакт-центр банка.

Программа “Кредитный карантин” будет доступна для клиентов, не имеющих просроченных платежей по текущим кредитам.

Альфа-банк даст отсрочку по кредитам пострадавшим от коронавируса

Москва. 24 марта. INTERFAX.RU – Альфа-банк в середине апреля запустит программу “Кредитный карантин” для клиентов, которые не могут вовремя платить по кредитам из-за коронавируса, говорится в пресс-релизе банка.

“Программа дает бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин”, – уточняется в сообщении.

Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. “Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов”, – говорится в пресс-релизе.

Программа “Кредитный карантин” будет доступна для клиентов, не имеющих просрочек по действующим кредитам.

Ранее о послаблениях для клиентов, пострадавших от коронавируса, заявили ВТБ, Промсвязьбанк, Сбербанк России и Газпромбанк.

ЦБ РФ 20 марта рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам) физлицам в случае предоставления ими заявления и официального подтверждения наличия коронавирусной инфекции.

Мы изучили несколько вариантов для тех, кому стало трудно платить по кредитам. Вместе с экспертами рассказываем, как найти деньги на платежи, что такое реструктуризация и кому можно взять кредитные каникулы

Что это такое и как их получить

В 2020 году из-за пандемии коронавируса у некоторых заемщиков сократились доходы. Власти приняли Закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) — отсрочке ежемесячного платежа на определенный срок.

Что дают кредитные каникулы

Ими можно воспользоваться, если возникли трудности при погашении кредита.

• Во время каникул заемщик не платит по кредиту;
• Если у заемщика есть просроченные задолженности, пени и штрафы, то на время кредитных каникул их заморозят и они не будут увеличиваться. Наличие просрочек не влияет на возможность взять каникулы, отметили в Банке России;
• В это время кредитор не может продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге;
• В ЦБ разъяснили, что информация о кредитных каникулах, которые предоставляются в 2022 году, будет отражена в кредитной истории, но не испортит ее.

Срок кредита из-за каникул увеличится, а отсроченные платежи все равно нужно будет заплатить. Они перераспределятся на новый срок договора. Пока заемщик находится на кредитных каникулах, проценты по его займу начисляются по другой процентной ставке. Она рассчитывается как две трети от среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита (ПСК).

Банк «Открытие» привел пример: у заемщика есть кредит на ₽250 тыс. сроком более одного года. ПСК — 16,522% годовых. Тогда на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 11,01%.

Кому можно взять кредитные каникулы

8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне могут обратиться за новыми кредитными каникулами, даже если они оформляли их в период пандемии коронавируса. Речь идет не только о потребительских займах, но и об ипотеке.

Закон касается заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Это могут быть не только обычные граждане, но и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП). Они могут обратиться к кредитору до 30 сентября этого года. Как отметили в Банке России, при необходимости правительство может продлить этот период. Если у человека несколько кредитов, то можно запросить отсрочку по каждому из них.

Чтобы подать заявку на отсрочку платежей, заемщики должны соответствовать трем условиям:

• размер кредита по договору не должен быть выше уровня, установленного правительством;
• доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% и более по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году;
• на момент обращения за новыми кредитными каникулами у заемщика не должен действовать аналогичный льготный период, в частности каникулы по ипотеке.

В середине марта правительство определило максимальные размеры займов, по которым россияне могут попросить кредитные каникулы.

Лимиты по потребительским кредитам:

• ₽300 тыс. для физлиц;
• ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей (ИП);
• ₽100 тыс. по кредитным картам;
• ₽700 тыс. по автокредитам.

Лимиты по ипотеке:

• ₽6 млн для Москвы;
• ₽4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
• ₽3 млн для остальных регионов России.

В правительстве уточнили, что кредитные каникулы можно взять на срок от одного до шести месяцев. В ЦБ разъяснили, что если у заемщика улучшилась финансовая ситуация, то он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей — нужно лишь уведомить банк. Можно не прерывать кредитные каникулы, но, пока они идут, вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания льготного периода заемщику начислят меньше процентов.

«Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, — то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», — рассказал регулятор.

Документы для оформления кредитных каникул

Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно собрать документы, которые подтверждают снижение дохода. Ими могут быть:

• Документ об увольнении с работы;
• Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;
• Справка с работы о том, что снизилась зарплата из-за ухода во временный неоплачиваемый отпуск (в частности, в компаниях, которые приостановили деятельность в России).

Банки публикуют на своих сайтах более подробные списки документов. В ЦБ уточнили, что в обращении к кредитору нужно указать, что вы хотите получить кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ (в редакции от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ).

Условия оформления кредитных каникул

В ВТБ рассказали, что с 23 марта упростили выдачу кредитных каникул розничным клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам. Можно взять льготный период независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов, отметили в банке. Каникулы можно запросить дистанционно — в контакт-центре банка или в чат-боте «ВТБ Онлайн», то есть в офис обращаться не нужно.

Максимальный размер кредита соответствует уровням, установленным правительством. В банке сообщили, что по кредитам наличными можно установить льготный период на три месяца, а по ипотеке, автокредитам и кредитным картам — на срок до полугода.

Если у вас есть просроченная задолженность, то направить документы на получение кредитных каникул тоже можно. Но нужно будет собрать документы, которые подтверждают, что доходы снизились более чем на 30%.

Промсвязьбанк (ПСБ) запустил новую программу кредитных каникул 15 марта. В банке отметили, что она действует для клиентов, у которых не было непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года. Как уточнили в пресс-службе ПСБ «РБК Инвестициям», такие условия распространяются и на расширенную программу кредитных каникул, которые позволяют клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, а по кредитным картам — на сумму до ₽1 млн.

«Отсрочка платежа, согласно 106-ФЗ, может быть предоставлена клиентам с просроченной задолженностью, но только в рамках сумм, установленных постановлением правительства России от 12 марта 2022 года (№ 352)», — отметили в пресс-службе.

У ПСБ есть и платная услуга «кредитные каникулы», которая дает отсрочку платежей на два месяца без подтверждения причины, но она действует для клиентов с хорошей кредитной историей. Ее стоимость — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее ₽2 тыс.

В Альфа-Банке также отмечают, что «каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам» ни в Альфа-Банке, ни в других банках. Но в таком случае не нужно подтверждать снижение дохода и неважно, на какую сумму вы брали кредит наличными или ипотеку. Однако в банке можно взять кредитные каникулы и по государственной программе, тогда нужно соответствовать условиям, установленным властями. В частности, необходимо подтвердить снижение дохода на 30% и более, а на сумму кредита будет действовать правительственный лимит.

На сайте «Сбера» говорится, что если у заемщика есть кредитная карта, то он не сможет ею расплачиваться в течение 180 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Реструктуризация вместо банкротства

Если ваш случай не подпадает под условия, которые нужны для получения кредитных каникул, все равно можно найти решение. Например, обратиться в банк и уменьшить размер платежей за счет увеличения срока кредита. «Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации», — отметил регулятор.

Реструктуризация долгов позволяет избежать банкротства: восстановить платежеспособность гражданина и погасить задолженность перед кредиторами, согласно Закону о банкротстве. Ее основная цель — разработать план погашения задолженности и выполнить его, срок выплаты долгов не может превышать три года.

Реструктуризация возможна в том случае, если суд видит, что должник может погасить все имеющиеся задолженности. Анализируются все источники доходов, и если их сумма за три года соотносится с долговой нагрузкой, то есть должник за три года может рассчитаться со всеми своими долгами, назначается реструктуризация, пояснил «РБК Инвестициям» эксперт по банкротству, юрист Дмитрий Кваша.

Он также подчеркнул: «Такая процедура невыгодна должнику, поскольку это затягивает процесс. Если процедура реструктуризации будет введена, любое нарушение сроков ведет к тому, что клиент слетает с реструктуризации и уходит в банкротство». Единственное преимущество реструктуризации, по словам эксперта, — это возможность рассчитаться по долгам. Также если у должника есть какое-то имущество, он сможет сохранить его, если рассчитается с долгами.

Реструктуризация позволяет сохранить имущество и не сталкиваться с последствиями банкротства, такими как временный запрет на выезд за границу или управление юридическим лицом. Ограничения по распоряжению имуществом могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Как найти деньги для погашения долгов

«РБК
Инвестиции 
» узнали у экспертов, как найти средства, чтобы погасить долги. Финансовый консультант Наталья Смирнова предложила такую схему:

• Сначала используем все возможные финансовые способы. В частности, налоговые вычеты: стандартные за детей, социальные за благотворительность, за лечение, обучение, спорт, пенсионные программы, имущественные за покупку или постройку жилья, включая проценты по ипотеке, а также инвестиционные, в первую очередь — вычет типа А по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС);
• Смотрим на госуслугах раздел пособий и льгот, возможно, вы подпадаете под какие-то выплаты или льготы;
• Анализируем имеющееся имущество, вероятно, можно что-то продать, что не приносит дохода и не используется (старая техника, одежда, аксессуары и т. д.). После тщательного анализа среди таких вещей может оказаться и машина, если ею редко пользуются, а обслуживание стоит денег. К тому же сейчас все подорожало;
• Кроме того, можно проанализировать структуру расходов и подобрать банковскую карту с кешбэком или бонусами по тем категориям расходов, где у вас наибольшие траты.

Финансовый консультант Анна Громова добавила, что продавать имущество помогают доски объявлений. «Даже если вы никогда ничего не продавали, это просто. Сейчас большим спросом пользуется техника, даже сломанная или в неидеальном состоянии. Товары ушедших брендов также продаются хорошо», — отметила она.

Если это не помогло, тогда нужно изучить, можно ли сократить расходы в месяц так, чтобы существенно облегчить выплаты по кредиту. Например, перейти с товаров и услуг с импортной составляющей или пострадавших от дефицита ввоза в Россию на отечественные аналоги. Кроме того, можно отказаться от части товаров и услуг, от которых не зависит критичным образом ваша жизнь, отметила Смирнова.

«Если это не помогает, то тогда надо трезво оценить, насколько реально вообще дальше платить по кредиту, поможет ли некоторое увеличение доходов. Если повышение доходов на 10–15% поможет, то надо искать либо смену работы, что непросто, либо подработки. И тут вопрос сил и возможности совмещать несколько работ ради кредита», — сказала финансовый консультант.

Громова отметила: можно подумать, что вы умеете делать. Например, переводить с английского, работать копирайтером, делать презентации. Можно зайти на любую биржу объявлений и посмотреть, сколько стоят услуги, затем разместить свое объявление и искать заказы.

По словам Смирновой, если возможности повысить доходы нет, то можно подать заявку на кредитные каникулы. «А если проблема масштабнее и за период каникул не получится все решить, то потом уже останется только банкротство», — добавила консультант.

У «РБК Инвестиций» есть специальный материал на тему банкротства. Из него вы узнаете, чем различаются судебное и внесудебное банкротства, какие документы нужны для его оформления и какие могут быть последствия. Кроме того, у наших коллег из «РБК-Недвижимости» есть материал с подробным разбором кредитных каникул по ипотеке.

Смирнова также рекомендовала не брать новые кредиты и тем более микрозаймы для того, чтобы продолжать платить по имеющимся кредитам. «Это путь к кабале и банкротству однозначно, категорически не советую», — отметила она.

Можно ли защитить деньги от судебных приставов

С 1 февраля 2022 года вступил в силу закон, по которому должники могут защитить от ежемесячного списания часть зарплаты — в размере прожиточного минимума. Для этого нужно подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это можно сделать через портал госуслуг.

«Должник-гражданин должен будет предоставлять документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода», — пояснили в Минюсте. Если у должника есть иждивенцы, например родственник инвалид, то сумма может быть выше прожиточного минимума, гражданину нужно обратиться в суд.

Юрист Дмитрий Кваша отметил, что приставы накладывают арест на доход, банковский счет, не учитывая прожиточный минимум, и могут списывать все подчистую. «Здесь такая норма позволяет сохранить за должником хотя бы что-то, за счет чего можно просуществовать», — рассказал он «РБК Инвестициям». По данным на 1 января этого года, прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет почти ₽13,8 тыс., а в целом по России ее средний размер — около ₽12,6 тыс.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

В Сбербанке и Альфа-Банке начали оформлять кредитные каникулы для своих клиентов. Воспользоваться программой могут заемщики, чьи доходы снизились более чем на 30%. Об этом говорится в обращениях пресс-служб.

Так, с 8 марта 2022 года розничные клиенты Сбера могут реструктуризировать кредит в рамках 106-ФЗ, который касается изменений условия кредитного договора. Кто может обратиться за пересмотром договора?

«Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и это можно подтвердить официальными документами», – отмечают в Сбербанке.

Срок действия программы продлится до 30 сентября 2022 года. Также в Сбере действует и собственная программа.

Отметим, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для обычных граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства. Закон также распространяется на выплаты по ипотеке, даже если кредитные каникулы уже использовались во время пандемии. Документ представлен на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, заемщик имеет право до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. Речь идет о договорах, которые заключены с организацией до 1 марта 2022 года или до вступления в силу данного закона (5 марта).

При этом заемщики должны соответствовать трем условиям. Во-первых, размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством РФ. Во-вторых, доход заемщика, обратившегося за приостановлением выплат по кредиту, за месяц до обращения должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.

В-третьих, на момент обращения в отношении заемщика не должен действовать аналогичный льготный период.

О возможности оформить кредитные каникулы в рамках госпрограммы также заявили и другие банки. Так, Альфа-Банк предоставляет отсрочку по кредитным платежам на три месяца. Одно из ключевых условий – максимальная сумма кредита на дату выдачи не должна превышать следующих лимитов: по ипотеке – 4,5 млн рублей для Москвы, три миллиона – для Московской области, Санкт-Петербурга, Дальневосточного ФО, два миллиона – для других регионов; по потребкредитам – 250 тысяч рублей, по кредитным картам и рассрочкам – 100 тысяч рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, сколько заплатят рядовые граждане за санкции против России?

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

• В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
• Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.

Особенность частичной отсрочки — воспользоваться ей можно один или два раза (это указывается в кредитном договоре). По итогу клиент переплачивает: банк может увеличить ежемесячный платеж или пролонгировать кредит, когда закончится отсрочка.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Схему кредитных каникул не всегда выбирает клиент. В маленьких банках такой опции вообще нет: если плата за кредит не поступает, через несколько месяцев вас начнут искать коллекторы, а после придет повестка в суд. Но если речь о крупном клиентоориентированном банке, то заемщику могут предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.

Банки, в которых отсрочку точно предлагают:

Продолжительность отсрочки и ее схему банк определяет индивидуально — в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент, а также его кредитной истории. Чем прилежнее заемщик, тем выше у него шансы на кредитные каникулы. Но обычно отсрочка нужна сроком до полугода. Кроме каникул банки предлагают:

• Увеличить срок кредита, если позволяет возраст клиента;
• Уменьшить ежемесячный платеж.

Если обслуживающий банк не идет навстречу, можно обратиться в другой — за рефинансированием. А на крайний случай, если денег совсем нет, закон предусматривает банкротство — такому заемщику все задолженности спишут в судебном порядке.

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

• Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
• Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
• Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
• Если вас призвали на срочную службу в армию;
• Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Какие документы понадобятся?

• Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах;
• Подтверждение занятости — копия/выписка из трудовой, копия контракта, справка от работодателя, копия свидетельства о госрегистрации предпринимателем;
• Дополнительно — копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.

Если кредит был залоговым, в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию об его уплате (речь о страховании авто, недвижимости и др. имущества).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:

• Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
• Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
• Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.

Что стоит помнить про отсрочку

После отсрочки стоимость кредита изменится — вырастет за счет пролонгации или увеличения ежемесячного платежа;

• Выйти на кредитные каникулы сразу нельзя — отсрочку дают только тем заемщикам, которые успешно погашали кредит в течение 3-12 месяцев после заключения договора;
• Отсрочку выдают один, максимум — два раза за время пользования кредитом. При этом между двумя отсрочками должен быть перерыв, т.е. оформить их одну за другой не получится;
• Кредитные каникулы оформляются через дополнительное соглашение к основному договору. К его подписанию отнеситесь серьезно: внимательно прочтите условия и предложите свои коррективы.

Кредитные каникулы в связи коронавирусом

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

Так, если в месяц, предшествующий обращению в банк, ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, можете смело подавать заявление на отсрочку.

Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:

• Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
• Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
• Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
• По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
• Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.

Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

• находящихся на лечении;
• попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
• потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
• потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
• находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:

• Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
• В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
• Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
• Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Необходимость в кредитных каникулах из-за ввода антироссийских санкций появилась у многих заемщиков. Для банков новость о новой волне кредитных каникул стала не самым радостным событием, поэтому многие пытаются придумать дополнительные способы окупить такие отсрочки платежей. Кто-то вводит дополнительный процент, кто-то пытается просто рефинансировать кредит, а кто-то требует с заемщиков плату за саму возможность каникул. В новом материале Bankiros.ru расскажем, что делать, если банки требуют дополнительные средства за оформление кредитных каникул.

Центральный Банк России подчеркивает, что за оформление кредитных каникул банк не может взимать плату. Кроме того, отказать в отсрочке платежей заемщику, который соответствует всем параметрам программы, также нельзя.

Если банк, потребительский кооператив или МФК создают препятствия для кредитных каникул, заемщик может пожаловаться на действия кредитора в Центробанк. К жалобе следует прикрепить подтверждающие материалы: например, скрины переписки, аудиозапись и тому подобное.

Отметим, что получить кредитные каникулы могут даже пенсионеры. Такая возможность дается пожилым гражданам, если их доходы за прошлый месяц сократились на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Банк при этом учитывает все виды доходов должника.

Напомним, что президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для обычных граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства. Закон также распространяется на выплаты по ипотеке, даже если кредитные каникулы уже использовались во время пандемии. Документ представлен на официальном портале правовой информации. По закону, заемщик имеет право до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. Речь идет о договорах, которые заключены с организацией до первого марта 2022 года или до вступления в силу данного закона пятого марта. При этом заемщики должны соответствовать трем условиям:

• Размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством РФ.
• Доход заемщика, обратившегося за приостановлением выплат по кредиту, за месяц до обращения должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.
• На момент обращения в отношении заемщика не должен действовать аналогичный льготный период.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, каких изменений ждать россиянам в 2022 году.

Как быстро заказать наличные?

02 Июня 20222 минуты на прочтение

Сейчас наш колл-центр принимает много вопросов, что сильно влияет на время ответов. Мы обратились напрямую, собрали самые популярные обращения и сейчас поможем вам сэкономить время.

Как заказать наличные?

• перейдите на специальную страницу;
• заполните короткую форму;
• отправьте заявку;
• дождитесь прихода SMS о резервации средств.

Важно: были случаи, когда SMS не приходила. Не волнуйтесь! Надо просто подойти в отделение за своими наличными в выбранную дату: заявка будет обработана, а деньги — ждать вас.

Как узнать баланс карты?

• позвоните по номеру 198 или (29,44,25) 733-33-32 и дождитесь автоответа;
• выберите цифру «2» в тональном наборе;
• после звукового сигнала введите 4 последние цифры карты, по которой нужно узнать баланс.

Важно: необходимо звонить с номера телефона, который указан в вашей банковской анкете.

Как перевыпустить карту?

• зайдите в InSync;
• перейдите в раздел «Продукты»;
• выберите нужную карту;
• долистайте до вкладки «Управление»;
• нажмите на «Заблокировать карту без возможности разблокировки» и совершить блокировку;
• выйдите во вкладку «Управление» и выберете «Перевыпуск карты»;
• готово!

Важно: в InSync нельзя перевыпустить кредитные карты.

Как узнать размер текущего платежа по кредиту?

• Позвоните по номеру 198 или (29,44,25) 733-33-32 и дождитесь автоответа;
• в тональном наборе выберите меню для уточнения суммы и даты ближайшего платежа по кредиту, а также суммы полного погашения (цифры могут отличаться в зависимости от имеющихся у вас продуктов);
• дождитесь озвучки деталей по вашему кредиту.

Важно: если у вас задолженность сразу по нескольким кредитам, то звонок будет автоматически перенаправлен на специалиста поддержки.

В этой статье:

Альфа-Банк занимает почетное пятое место в рейтинге кредитных организаций. Он предоставляет своим клиентам привлекательные условия, которые обеспечивают востребованность услуг даже на фоне кризиса.

Отсутствие актуальных данных может привести к возникновению просрочек и переплат, поэтому разобраться с каналами получения информации необходимо заранее.

Пользователи, выбравшие Альфа-Банк, могут узнать задолженность по кредиту через интернет.

Значение контроля счетов

Некоторые клиенты не погашают долги вовремя не из-за тяжелой материальной ситуации, а по причине забывчивости.

Нужно помнить, что если заемщик допускает возникновение просрочки, представители банка находят его анкету в базе и звонят по контактному телефону, чтобы уведомить о наличии задолженности и сумме штрафа.

Для того чтобы избежать незапланированных трат, стоит регулярно узнавать размер суммы, которую необходимо внести на счет в ближайшее время.

Срочно посмотреть информацию по кредитному балансу может потребоваться в следующих ситуациях:

• при намерении погасить часть долга раньше установленного срока;
• при необходимости закрыть договор займа;
• для внесения просроченных платежей и возвращения к первоначальному графику погашения.

Способы определения размера задолженности

Выполняя обязательства по кредиту вовремя, можно обеспечить легкость получения займа в будущем. Пользователи, привыкшие к традиционному сервису, обычно выбирают методы сверки баланса, предполагающие контактирование с сотрудниками финансовой организации, а поклонники современных технологий решают все вопросы в режиме онлайн. Банк дает клиентам возможность выбрать любой из удобных способов.

Проверка баланса по личным данным

Если отделение банка находится неподалеку, можно посетить его и сообщить менеджеру номер кредитного договора. После этого сотрудник озвучит размер долга.

В анкете каждого клиента, внесенного в базу Альфа-Банка, указан контактный номер телефона. Заемщик, позвонивший на телефон по задолженности Альфа-Банка, будет идентифицирован и сможет узнать состояние своего баланса.

С целью обеспечения безопасности персональных данных оператор может попросить назвать кодовое слово или дату рождения, адрес прописки и серию паспорта.

Аналогичным образом можно узнать в Альфа-Банк задолженность по кредиту по фамилии, позвонив на единый номер.

Если вызов совершается с городского телефона, необходимо представиться, продиктовать номер договора и кодовое слово.

При наличии доступа к сим-карте, номер которой передан банку, не стоит волноваться о пропуске момента оплаты. Организация заранее оповещает своих клиентов о сумме задолженности и крайнем сроке внесения средств путем sms -рассылки. Кроме того, информация дублируется на электронную почту.

Получить все необходимые сведения можно в банкомате Альфа-Банка с помощью кредитной карты. Потребуется ввести пин-код, зайти в меню, нажать на раздел «Состояние счета», выбрать нужный кредит и зафиксировать полученную информацию, распечатав чек.

В этом случае погасить долг можно на месте. При отсутствии кредитки оплата производится по номеру счета. Если возникли сомнения в правильности начислений, стоит обратиться в банковский филиал, взяв с собой паспорт, пластиковую карту и ксерокопию договора.

• Номер лицевого счета или пластиковой карты.
• Номер контактного телефона.

Интернет-банк можно подключить и другими способами:

• Посетить отделение банка с паспортом, при этом будет выдан временный пароль, который можно изменить после успешной авторизации.
• Поместить персональную карту в банкомат. Нужный раздел находится в меню «Прочие операции».
• Позвонить по номеру 8−800−200−00−00. Менеджер заполнит анкету под диктовку и пришлет необходимые для входа в личный кабинет сведения в sms-сообщении.

При использовании интернет-банкинга важно соблюдать меры предосторожности. Личный пароль нельзя сообщать никому, даже представителям банка. Специалисты рекомендуют придумывать сложный пароль и менять его раз в полгода. При возникновении опасности утечки данных доступ в личный кабинет можно заблокировать, обратившись в одно из отделений банка или позвонив на круглосуточную горячую линию.

Потерянные данные владелец карты может легко восстановить, нажав на соответствующую ссылку на странице входа. После того как клиент введет номер телефона, а также номер счета или карты, ему будет сгенерирован и выслан новый пароль.

В личном кабинете можно узнать следующие данные:

• величину одобренного займа;
• точную дату подписания договора;
• объем долговых обязательств;
• фиксированную процентную ставку;
• период, в течение которого соглашение останется действительным;
• сроки, за которые необходимо перечислить ежемесячный взнос;
• текущую сумму просроченных выплат;
• размер начисленных пени.

Определение суммы долга вручную

Кредитный калькулятор может быть полезен клиентам, которые знают размер своего займа и величину годовой процентной ставки.

Такой инструмент можно найти не только на официальном сайте финансовой организации, но и на специализированных ресурсах.

Чтобы проверить задолженность по кредиту Альфа-Банк, в выделенные поля нужно внести количество взятых взаймы средств, размер процентной ставки и период действия договора, переведенный в месяцы.

Способы погашения задолженности

Альфа-Банк известен своими эффективными методами борьбы с задолженностями не только у физических, но и у юридических лиц.

Организациям, уклоняющимся от совершения своевременных выплат, грозят многочисленные иски, присылаемые по почте и передаваемые сотрудниками банка лично в руки, а также продолжительные судебные разбирательства, обычно завершающиеся в пользу финансовой организации. Должники по кредитам в базе данных Альфа-Банка остаются до тех пор, пока все денежные средства не будут возвращены.

Для того чтобы быстро погасить задолженность, можно воспользоваться одним из способов пополнения счета:

• через сетевой банкомат, поддерживающий прием купюр;
• через кассира в отделении банка;
• переводом с карты стороннего банка на счет Альфа-Банка;
• перечислением средств с дебетовой карточки Альфа-банка через личный кабинет;
• через QIWI-терминал.

Погашение долга по займу, взятому наличными и по кредитной карте, происходит одними и теми же способами. Если речь идет о пластике, то необходимость посещать отделение банка отсутствует даже на этапе оформления продукта. Достаточно зайти на официальный сайт банка, оставить там заявку и дождаться ответа. Предварительное решение объявляется в течение 1−3 рабочих дней.

Для того чтобы убедиться в платежеспособности клиента, банк может также запросить справку о доходах.

Заемщики выбирают Альфа-банк не только за его надежность и лояльность, но и за комфорт, который он предоставляет.

Узнать важные сведения о размере долга или об отсутствии задолженности по закрытому займу можно в любое время суток, потратив при этом всего несколько минут личного времени.

Доступность информации означает, что риск допущения просрочки по причине забывчивости и попадания в черный список минимален.

Альфа-Банк – узнать задолженность по кредиту по фамилии, через интернет, другие способы

Своевременное внесение платежей — основная обязанность заемщика при кредитовании.

Необходимо регулярно проверять остаток долга: недоплаченный рубль приведет к начислению пени и испортит кредитную историю.

В Альфа-Банке узнать задолженность по кредиту по фамилии можно, позвонив в call-центр. Также существует ряд дополнительных способов уточнить остаток по займу в данной финансовой организации.

Для чего необходимо знать задолженность по кредиту

Сведения о наличии задолженности нужны, если клиент хочет погасить долг.

Сведения о наличии задолженности по карте потребуются в следующих ситуациях:

• Клиент хочет погасить кредитные обязательства перед банком.
• Заемщик планирует провести реструктуризацию в другой финансовой организации.
• Необходимо уточнить информацию о сумме начисленных штрафов и пеней.
• Заемщик хочет досрочно вернуть ссуду. В этом случае требуются точные и достоверные сведения об остатке задолженности.

Иногда узнать сумму долга необходимо для подтверждения материального положения человека, чтобы уточнить наличие или отсутствие у него просроченных кредитов.

Информацию могут запросить в госучреждениях или при трудоустройстве на работу.

Проверка задолженности онлайн

Альфа-Банк позаботился о том, чтобы заемщики могли в любое время проверить баланс и посмотреть остаток долга.

Компания предлагает клиентам несколько способов получения информации:

• с помощью сообщения;
• в подразделении банка;
• через мобильное приложение;
• по номеру кредитного соглашения;
• через терминал;
• по фамилии.

Если отслеживать остаток на счету, то можно заранее запланировать взносы и досрочно погасить заем.

Проверить долги в режиме реального времени можно с помощью сервиса «Альфа-Клик» — alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/. В интернет-банке получится не только узнать сумму задолженности, но и уточнить дату внесения очередного взноса. Также приложение содержит сведения о местоположении банкоматов и подразделений финансовой организации.

Через «Альфа-Клик» можно проверить долги в режиме реального времени.

Как узнать остаток кредита в Альфа-Банке:

• Зайти на официальный сайт финансовой организации — alfabank.ru.
• Ознакомиться с данными о сумме долга, зайдя в раздел «Кредиты». При наличии несколько ссуд выбрать интересующий договор.

Сервис можно сразу оплатить задолженность. Перевести деньги в счет гашения кредита можно с действующего счета или с накопительного депозита «Мой сейф». Отправленная сумма приходит через несколько секунд.

С помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»

Воспользоваться бесплатной программой можно в любое время. Приложение доступно на телефонах с платформами iOS и Android. Для удобства пользователей в программе есть чат с работниками банка. Если появляются проблемы или какие-то вопросы, их можно оперативно решить в режиме онлайн.

Все способы определения суммы кредитного долга в Альфа-банке

Аlfa bank — находится в топе самых технологичных банков страны. Стремясь поддерживать этот статус, учреждение всячески расширяет спектр своих услуг, которые можно получить дистанционно. Так, Альфа-банк дает узнать задолженность по кредиту сразу несколькими альтернативными способами, которые ориентированы на категории клиентов.

Как узнать размер долга Альфа-банку

Получив кредит, стоит бдительно контролировать статус своего долга. Клиенты Альфа-банка могут выбирать способ контроля из множества имеющихся.

В основе выбора должны лежать техническая оснащенность и подкованность в использовании интернета кредитополучателя.

Так, если уровень низок, это касается людей в возрасте, то лучше пользоваться услугами банковских работников, если использование интернета не представляет трудностей, то можно контролировать статус самостоятельно.

По номеру договора

Консервативные клиенты, которые с современными технологиями на Вы, могут проверить статус кредита в любом из отделений банка. Для этого требуется обратиться к сотруднику, предоставить свой паспорт и знать номер кредитного договора.

Сделать это может только лично кредитополучатель, поскольку сведения о состоянии задолженности относятся к банковской тайне и в случае расхождения сведений о получателе займа и личности обратившегося, сотрудник откажет в предоставлении информации.

По телефонному номеру

Альфа-банк позволяет проверить задолженность по кредиту в режиме телефонного соединения. Для этого предусмотрена «горячая линия», номера которой 7 495 78-888-78 (для столицы и Подмосковья) и 8 800 2000-000 (для остальных жителей регионов РФ).

При запросе информации таким способом также происходит идентификация клиента. Обеспечивается это посредством внесения номера кредитополучателя в банковскую базу и при звонке осуществляется автоматическое его распознавание. При общении с оператором требуется также назвать кодовое слово или иную персональную информацию.

Далее доступ к информации будет получен и сотрудник сообщит желаемые сведения.

Если звонок осуществляется не с мобильного, а стационарного телефона, то для получения данных требуется назвать фамилию, имя, отчество получателя кредита, номер кредитного договора и назвать кодовое слово.

Получить справку о задолженности по кредиту в Альфа-банке можно одним из представленных способов

С помощью информационных сообщений

Узнать о состоянии актуальной задолженности по кредиту можно посредством СМС-сообщений. Такое послание регулярно, каждый месяц приходит на телефонный номер кредитополучателя.

Его содержание состоит из суммы к уплате и дате, до которой должны поступить средства. Аналогичные данные приходят в виде электронных писем на электронную почту.

Это призвано спрофилактировать забывчивость клиентов и обеспечить их организованность по части выплаты сумм по кредитам.

Размещенные повсеместно банкоматы и платежные терминалы, сети Альфа, дают возможность получать сведения о статусе и размере задолженности. Сделать это можно запросив в таком устройстве выписку по счету. Это доступно для держателей карт, на которые были зачислены кредитные средства.

Вход в систему с персональными данными предполагает также введение капчи – специальный одноразовый код. Этот ресурс предоставляется непосредственно в момент кредитования по желанию должника.

Таким способом клиент имеет доступ не только к просмотру сведений по остатку долга, сумме к выплате и сроках ее внесения, но и широкому спектру иных операций.

Альтернатива – мобильный банк Альфа-мобайл. Отличие его от предыдущего способа – ограниченность возможностей, фактически кроме как проверить свое кредитное состояние, ничего сделать не получится. То есть произвести перевод и оплатить кредитными средствами что-либо такой онлайн помощник не даст.

Самостоятельное определение суммы задолженности

Определить ежемесячную займовую сумму и остаток долга достаточно просто, если знать общую сумму кредита и процент за его пользование.

Ежемесячная плата может быть рассчитана с помощью кредитного калькулятора, который присутствует не только на сайтах банковских учреждений, но и на множестве иных, например, по автокредиту такой инструмент расчета будет фигурировать на портале дилера.

Вычисления система производит самостоятельно, требуется только ввести определенные переменные, в числе которых: срок, процентная ставка и размер занятых средств.